（香港文匯報 記者 張弦）今年信用卡被盜案件按年增加45.1%，不少市民蒙受損失。民建聯立法會議員梁熙近期接獲3名滙豐信用卡持有人求助，指有銀行將失卡或信用卡被盜用的責任歸咎是卡主「嚴重疏忽」、沒妥善保管信用卡等，要求他們孭起30萬至50萬元被盜的卡數。一名事主表示，遺失銀包已是無妄之災，事後涉案賊人已落網並承認案情，惟銀行仍向她持續追數，令她情緒崩潰。梁熙批評，銀行對「嚴重疏忽」有絕對解釋權，要求金管局發出指引，就此作出明確定義。涉事的滙豐銀行回應稱，了解受影響客戶的不安，一直向他們及相關的信用卡機構跟進，以尋求可行的解決方案。
梁熙昨日聯同幾位信用卡被盜用的苦主召開記者會。張女士去年底錢包被人偷取，錢包內兩張信用卡其後遭人冒用及簽賬。她第一時間通知銀行及報案，其後賊人也被捕。其中一間發卡銀行已退款，但另一家銀行即滙豐稱有關損失因事主「嚴重疏忽」引致，要求事主償還逾30萬元的消費款項。
「一張渣打銀行信用卡被賊人碌咗20多萬元，一張來自滙豐銀行的信用卡被盜用30多萬元。之後渣打銀行表示事主可豁免償還相關款項，但滙豐銀行認為有關損失是我『嚴重疏忽』引致，要求我承擔30多萬元的簽賬款項。」張女士質疑，兩間銀行對同類事件的處理手法截然不同。
卸責舉例如「櫃無上鎖」
為討回公道，她在過去7個月與滙豐銀行多次書信和電話交涉，以至曾面談逾兩小時，惟至今談判仍膠着中，雙方就如何界定「嚴重疏忽」存在爭議。張女士認為自己不存在「嚴重疏忽」，而銀行堅稱她沒有保管好信用卡，涉及「嚴重疏忽」。她引述指銀行當時就「嚴重疏忽」的定義舉例稱，「銀行話如果個袋擺喺個櫃但冇鎖住，有人偷咗張信用卡冒簽，都屬嚴重疏忽。我覺得完全不能夠接受。呢件事係一世嘅大創傷。」
張女士表示，該銀行以用強硬手法逼她妥協，例如經常通知她月底要將盜用款項加到其信用卡戶口中，令她承受巨大的精神壓力，「每次出門上班前，都會檢查月結單有否列出還款金額，懷疑自己患上焦慮症。」
她認為，平日自己信用卡的簽賬金額只是數百至數千元，是次被盜簽賬額有違她以往消費模式，作為負責任的銀行應察覺不妥，有必要發出短信核實簽賬人的身份。她批評銀行存在保安及風險管理漏洞，故不認為事件屬於自己「嚴重疏忽」，「唔通需要背着鎖具（locker）外出，才不算嚴重疏忽？」
有銀行豁免 獨滙豐窮追
另一名求助人李先生去年中錢包被偷，其中三張信用卡被賊人盜用約150萬元。警方其後將疑犯擒拿歸案，證明這些款項的簽賬人不是他本人。事後，其中兩張信用卡所屬銀行都已向他退還有關款項，惟滙豐銀行以李先生的「嚴重疏忽」導致後果為由，要求其償還有關款項50萬元，更揚言若他不「還錢」就一直加利息。李先生形容銀行是在「大石砸死蟹」，連串動作令他感到身心疲累，甚至做夢都夢見自己被人「追數」。
梁熙表示，李先生的個案再次證明不同銀行有不同操作，並沒有統一標準。一般而言，若信用卡未經授權被他人交易，而持卡人沒有作出任何欺詐或嚴重疏忽行為，持卡人不需為這些未經授權交易承擔責任。
不過，目前銀行對持卡人「嚴重疏忽」有絕對解釋權，更往往以此理由要求事主償還未經授權交易的金額。
他指出，每間銀行的處理方法均有所不同，要求金管局發出指引，就「嚴重疏忽」定義發出更具體指引，不能再讓無辜市民承擔責任，否則只會有愈來愈多此類苦主，被偷信用卡去簽賬，最後還要自行交卡數。
滙豐發言人在回應時稱，他們了解受影響客戶的不安，亦一直向他們及相關的信用卡機構跟進，以尋求可行的解決方案，又稱已不時提醒大眾須保管好信用卡及一次性密碼等個人資料。
苦主責銀行無警覺
（香港文匯報 記者 張弦）「如果第一筆簽賬就收到短信通知，或者可以及早截停騙徒，不會有那麼大金額損失。」陳先生早前收到一個熟悉電話號碼發來的短信，不虞有詐就點擊了短信內的連結，不料因此誤入「釣魚網站」，被賊人盜用其滙豐信用卡資料。其後，他的信用卡進行了多次交易，直至第七次，陳先生才收到銀行短信通知。他已即時向銀行匯報，惟銀行仍要求他償還近9萬元賊人簽賬款項。
陳先生質疑銀行為何對完全不符其消費習慣的交易毫無警覺，讓交易順利進行，事後卻責怪客戶「嚴重疏忽」。「銀行處理手法有問題，搬出不同條款擠壓苦主。」
他表示，事主們並不奢求銀行同情，但必須合理處理，「唔係要佢做善事，但要合理；警方都知係騙案，但銀行仲用好多條款糾纏。」他又提醒市民，即使收到熟悉號碼發出的短信亦要小心核證。
另一名苦主張女士也質疑道：「市民大多數關注網上交易，而進行網上交易，即使幾十元、幾千元都會發送OTP（一次性密碼）或者電話核實，為何消費後都沒有得到短信通知？」
梁熙：異常消費應核實或截停
民建聯立法會議員梁熙表示，銀行掌握客戶的大量資料，大可利用大數據分析客戶的消費習慣，若發現一些簽賬與客戶的消費模式不同，例如平日消費額低，但突然有大額消費，就應堵截異常的單次消費；在簽賬超過一定金額時，銀行必須發送一次性驗證碼給持卡人，或者要求電話核實等。
梁熙提到，銀行會不時主動調整用戶的信用卡額度，因此市民要不時檢查自己的信用卡額度，不應追求與自身消費模式相差太大的信貸額度，以減低萬一被盜用時潛在的大額金錢損失。同時，金管局應發放準則，加強對信用卡用戶的保障或保安措施。
專家之言：界定「嚴重疏忽」 須看前因後果
（香港文匯報 記者 費小燁）對有市民被人盜用信用卡資料並進行大額簽賬，銀行卻以事主屬「嚴重疏忽」為由拒絕承擔責任，香港資訊科技商會榮譽會長方保僑昨日在接受香港文匯報訪問時表示，每間銀行對「嚴重疏忽」的定義及界線都不同，且要視乎每宗個案的前因後果而定，「一般而言，若網站並無提供3D認證而出現信用卡被盜用情況，多數是由零售商負責；但若有提供並要進行OTP認證，事主卻曾透過『釣魚網站』等途徑洩露認證碼，很大可能要自行承擔後果。」
他又呼籲市民如發覺遺失信用卡，必須第一時間報失以降低風險。
方保僑指出，目前盜用信用卡的手法及形式林林總總，加上過去亦存在濫用報失機制的情況，故銀行為保障自己會設免責條款，是否屬卡主的「嚴重疏忽」很難一概而論，「例如話被人盜用其實只是片面之詞，不排除是詐騙。但如你無唔見卡又無做過任何嘢卻仍被盜用，就多數唔使負責。」
他指出，過往亦曾試過有事主中了「釣魚網站」或手機被植入木馬程式，信用卡資料被黑客盜用，若將之連結了Apple Pay，甚至不用每一宗交易也會發送OTP進行身份核實。
失卡要第一時間報失
方保僑呼籲市民別向任何人透露OTP認證碼，而在發現信用卡遺失時要第一時間報失，「唔好心存僥倖，諗住搵多幾個鐘唔見先報失，該段時間被盜用的簽賬額隨時要自己負責。」
他指出，目前部分銀行的手機應用程式都有停用信用卡的功能，亦會有簽賬提示，提醒市民別關掉提示。至於手機短信，他指個別銀行或要自行設定才會有提示，市民要研究清楚並「開動提示」，「至少被人盜用會即時知道，降低風險及減少損失。」
（來源：香港文匯報A01：要聞 2023/04/11）
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