（香港文匯報 記者 馬翠媚）騙徒手法層出不窮，信用卡騙案是重災區。金管局公布，今年首5個月收到與詐騙相關的銀行投訴中，約75%是與信用卡未經授權交易有關，其餘25%主要包括即時通訊的釣魚訊息、求職騙案及投資騙案等。金管局昨夥銀行界推出33招提升信用卡客戶保障措施，主要涉及四大範疇，包括客戶自主性、客戶支援、未經授權交易處理及負責任借貸等，當中除了早前已公布的「防盜用7招」外，亦額外加了26招，較矚目的包括信用卡資料代碼化、實體信用卡不顯示卡號等。
金管局副總裁阮國恒昨向銀行發出通函，主要講述「支付卡客戶保障的主要優化措施」，內文提到金管局自去年起諮詢銀行業界，並透過今年初銀行公會成立的專責小組，認為銀行應在上述四大範疇進一步加強對支付卡客戶的保障，因此詳列33招優化措施，冀銀行盡快採取措施以遵守這些要求，而考慮到準備時間，不涉及系統變更的要求將於本月底生效，對於涉及系統變更的要求，銀行應在6個月內、即今年底前符合要求。
部分措施最快月底生效
金管局助理總裁（銀行操守）區毓麟期望，藉着此措施進一步提升對消費者的保障，並全力打擊欺詐活動。此33項措施是透過「大包圍」方式，以提升對消費者的保障，包括由信用卡出卡及確認信用額安排、交易時需做足交易提示，以至交易認證及安全，及懷疑遇上未經授權交易時細節安排等。其中重點措施包括客戶就較高風險持卡交易收到通知，同時交易通知更清晰，內容需列明交易金額、幣種，以及信用卡名稱等，以便客戶識別可疑交易並立即採取行動。
就交易認證及安全的重點措施方面，區毓麟指銀行需供客戶選擇SMS一次性密碼以外的替代認證方法，同時加強監控欺詐交易，並與客戶就懷疑詐騙交易作額外確認，並推動透過網上銀行檢索卡資料及卡資料代碼化以加強信用卡的安全。區毓麟解釋，簡而言之是推動實體信用卡不顯示卡號，如果客戶發生遺失銀包等情況，拾獲者都無從得知有關信用卡號碼，以加強保障信用卡客戶，至於將卡資料「代碼化」則是為了預防被騙徒獲取有關資料。
「轉數快」轉賬前向客戶發警示
另外，金管局亦聯同其他持份者推出「源頭堵截」措施，包括銀行間訊息交換平台「FINEST」，以及另外兩項新推合作措施，主要涉及實時詐騙監察和「轉數快」支付交易警示。金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）朱立翹表示，在客戶使用快速支付系統（FPS，轉數快） 轉賬時，如果轉數快識別代號與 「防騙視伏器」數據庫的資料匹配，會在交易進行前向客戶發出警示，相關落實工作（例如修改系統）正在進行中，預計今年底前推出，正在籌備有關宣傳教育工作，零售銀行和儲值支付工具持牌人均參與此計劃。
至於實時詐騙監察方面，朱立翹指，銀行主動偵測傀儡戶口，以加強盡早識別相關戶口的能力，並警惕騙案的潛在受害人，而為了協助銀行落實措施，金管局本月舉辦第四次「反洗錢合規科技實驗室（AMLab 4）」，匯聚零售銀行、科技公司和業內專家，建立實時詐騙監察，鼓勵採用合規科技和非傳統數據（例如數碼足跡）以幫助客戶識別及採取行動防止詐騙，所有零售銀行今年9月底前須採用一致及協調的方式建立實時詐騙監察。
夥警務處推銀行間情報交換平台
金管局、銀行公會及警務處宣布推出銀行間訊息交換平台「FINEST（Financial Intelligence Evaluation Sharing Tool）」，平台有助提高銀行之間交換訊息的能力，從而更有效偵測及制止詐騙活動與傀儡戶口網絡，進一步保障公眾免受詐騙及金融罪行影響，並加強銀行體系穩健。FINEST將會分階段推出，試行階段由5間具本地系統重要性認可機構（D-SIB）參與，包括中銀香港、滙豐、渣打、恒生及工銀亞洲。
分階段擴展至更多參與銀行
金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）朱立翹表示，這個項目是由銀行公會推進，並獲金管局提供指引，以及警務處支援的一個具網絡安全平台，以加快銀行間的訊息交換。她透露，FINEST將會分階段推出，並根據試行階段的經驗和處理新出現的事宜後，這平台將按計劃分階段擴展至更多參與銀行、涵蓋個人戶口，以及分享包括以貿易進行洗錢活動等其他金融罪行的相關訊息。
至於現有措施的成效方面，朱立翹指在金管局支持下，警務處於2017年成立「反訛騙及洗黑錢情報工作組」（情報工作組），由初期10間零售銀行參加，至今年6月底已擴大至28間零售銀行。自情報工作組成立以來，通過情報分享和數據分析，銀行已識別逾2.1萬個之前末知悉的傀儡戶口，並採取即時行動及支持警方調查。此舉促使在去年以情報主導作出的可疑交易報告數目較2021年增加319%，被凍結或充公的犯罪得益增加113%。
「24/7止付機制」去年攔截13億騙款
現有合作措施亦包括「24/7止付機制」，金管局推動主要零售銀行參與警方反詐騙協調中心每日24小時持續運作的「24/7止付機制」，盡力協助警方迅速攔截騙款。而在銀行業界的協助下，「24/7止付機制」在去年成功攔截超過13億元騙款。
朱立翹強調，金管局會持續監察措施落實的成效，與各持份者保持緊密交流，同時留意國際反詐騙的最新發展，使共同應對詐騙活動的工作能因應相關風險的迅速變化與時俱進。
（來源：香港文匯報A04：要聞 2023/06/21）
