（大公報記者 李潔儀）面對全球通脹壓力，金錢只會愈來愈貶值，所謂「你不理財，財不理你」，做好理財規劃是人生的重要一環，因為懂得賺錢和花錢，也要學習理財，為財富增值。理財第一步要從儲蓄做起，今期提出的10種儲蓄方法，可以助你積少成多，聚沙成塔。
經濟環境不時風起雲湧，大眾確實需要儲錢傍身作未雨綢繆，因此愈早開始養成儲蓄習慣愈好。其中，較常見的方法有「333」儲蓄法，簡單而言是將淨收入分為三等份，假設扣除強積金供款的每月淨收入為18000元，就分成每份6000元，分別用於家用、日常開支，以及儲蓄，該儲蓄法一年可累積儲蓄72000元。
另一種方法名為「631」，與「333」儲蓄法相近，同樣將淨收入分為3份，不過是將每月淨收入60%作為日常開支，30%作為儲蓄，10%預用作保險或風險規劃。同樣以每月收入18000元為例，「631」一年可儲64800元。
按時儲起指定比例的收入
「631」方法是以30%作為儲蓄基準，坊間亦有「25%」儲蓄法及「50-20-30」法則。顧名思義，前者是將月入的25%儲起，後者則把20%列為儲蓄投資，兩者的儲蓄比例都少於「631」的30%。
上述的4種儲蓄法都是把收入分為2至3份，再按照不同的比例分配儲蓄額。「4321」法則也十分相似，每月收入可分為4份，包括40%投資、30%日常生活開支、20%儲蓄，以及10%保險。雖說富貴險中求，但畢竟有四成收入用作投資，這方法的風險相對較高。
倘若希望採用更具紀律性的方法，可考慮以每日遞增的方式儲錢，如「365」儲蓄法，即第1日儲1元，第2日儲2元，到第365日增至儲365元，一年累積可儲66795元。
類似的方法還有「52周」儲蓄法，以星期作為計算單位，假設第1周儲10元，第2周儲20元，到第52周增至儲520元，這樣一年下來，可累積儲蓄約13780元。
此外，坊間有「100法則」，是按照年齡去制定投資部署策略，例如今年24歲，月入18000元，把當中24%作為儲蓄，即每月儲4320元，一年累積儲蓄為51840元。
儲備3倍支出 應付不時之需
韓國理財專家高敬鎬在10多年前提出「4個戶口」儲蓄法，原理是在銀行開立4個戶口，分別用作存入薪金、消費、投資及備用。其中，存入薪金的戶口主要用作支付固定開支，如屋租、水電煤費用等，餘款再平均存入另外3個戶口。
消費戶口用於娛樂費、交通費等；投資戶口是投資金融產品的費用；備用戶口則是儲錢用途，同時亦可應付突發情況，如失業後的日常開支、醫療費用等，建議該戶口的金額是平均支出的3倍或以上。
還有一種懶人儲蓄法，是將購物時找贖回來的零錢儲起。這方法的好處是比較隨意，毋須計算任何比例，但儲蓄效率可能較低。
總括而言，以上儲蓄法各有不同，哪一種最具效率？哪一種較方便易用？往往是因人而易；最重要是養成儲蓄習慣，當遇上風浪時，亦可安然渡過。
個人理財注意事項
‧將每月儲蓄計劃變成「must do」的日程
‧設定銀行自動指示，每月將特定金額撥備儲蓄
‧善用投資工具，利用「複息效應」為財富增值
‧善用信用卡優惠，簽賬可賺取現金回贈
10種儲蓄法大比拼
個案：每月收入18000元，年齡為24歲
①儲蓄法：333
•把收入分為三等份，包括家用、日常開支及儲蓄
一年儲蓄成果
72000元
②儲蓄法：631
•把收入的60%為日常開支、30%儲蓄、10%保險或風險規劃
一年儲蓄成果
64800元
③儲蓄法：25%
•把收入的25%儲起
一年儲蓄成果
54000元
④儲蓄法：50-20-30
•把收入的50%為必要支出、20%儲蓄投資、30%非必要支出
一年儲蓄成果
43200元
⑤儲蓄法：4321
•將把收入分成4份，40%投資、30%日常生活開支、20%儲蓄及10%保險
一年儲蓄成果
43200元
⑥儲蓄法：365
•第1日儲1元，第2日儲2元，第365日遞增至儲365元
一年儲蓄成果
66795元
⑦儲蓄法：52周
•第1周儲10元，第2周儲20元，第52周遞增至儲520元
一年儲蓄成果
13780元
⑧儲蓄法：100法則
•以自身年齡作為儲蓄佔收入的比率
一年儲蓄成果
51840元
⑨儲蓄法：4個戶口
•先把可應付固定開支的金額存入薪金戶口，餘款再平均存入消費、投資及備用（儲蓄）戶口
一年儲蓄成果
視乎固定開支
⑩儲蓄法：散紙儲錢法
•將找續回來的零錢、散紙儲起
一年儲蓄成果
不確定
（來源：大公報A12：經濟 2023/03/05）
