（香港文匯報 記者 岑健樂）2026年，正值國家「十五五」規劃開局之年，規劃建議強調推動數字經濟深度融合等，香港作為國際金融中心，正積極響應國家戰略。金管局昨公布《金融科技推廣藍圖》，為本港金融科技發展定下明確路線圖，標誌行業將從過去較廣泛的科技「應用」，邁向更深層次的「演變」新階段，以鞏固和提升香港在國家數字金融發展大局中獨特優勢。新藍圖以「金融科技2030」為基礎，提出一套由生態協作、技術演變及人才培育三大方向組成的行動框架，未來數月將推出四大旗艦項目，包括量子準備度指數、全新風險數據策略、金融科技網絡安全基準及資歷發展支援，旨在推動業界進行負責任的創新，並加快人工智能（AI）及分布式分類賬技術（DLT）等先進技術的深化應用。

此次藍圖的制定，基於金管局《2025年技術成熟度評估》的關鍵發現。評估顯示，雖然本港95%的銀行已採用金融科技，但大多數應用仍未能深度整合至核心業務流程以釋放最大價值。同時，業界面臨三大挑戰：73%銀行擔憂新技術風險、61%憂慮數據私隱與網絡安全，以及59%面臨技術人才競爭。為系統性解決這些問題，藍圖提出一套完整的行動框架。

量子準備度指數評估銀行現狀

在實施層面，金管局將在未來數月重點推出四大旗艦項目（詳見另表），量子準備度指數是其中一個項目。金管局指出，鑑於量子計算對依賴安全加密技術的金融業具有深遠影響，金管局將推出量子準備度指數，以評估銀行業在後量子密碼學（PQC）領域的準備情況。該指數不僅提供全面的現狀分析，亦將作為未來數年可量化的目標，協助金管局在銀行業過渡至PQC的過程中提供實務支援。

由於「量子計算」、「後量子密碼學」等名詞對一般市民而言相對陌生，金管局進一步解釋，量子計算是利用量子力學原理進行高速、大規模運算的新一代計算技術，在特定問題類型下，能進行「暴力搜索」，一次找出所有可能的答案。至於後量子密碼學則是一套能在傳統電腦平台上運作、但能抵擋量子電腦「暴力搜索」的新一代加密演算法，有助保障資訊安全。

在全新風險數據策略方面，為充分發揮AI和DLT在尖端應用的潛力，金管局將推行全新風險數據策略，以強化銀行業的數據管理能力。透過更完善的數據管治框架與更先進的數據基礎設施，銀行將可以更有效運用複雜的結構化及非結構化數據進行進階分析，應對不斷變化的風險環境。有關能力亦將支持金管局擴展「細緻數據匯報」計劃，進一步強化風險管理和銀行監管工作的靈活性。

制定全新而標準化網絡安全基準

在金融科技網絡安全基準方面，金管局將與業界合作，為金融科技公司制定一套全新而標準化、業界主導的金融科技網絡安全基準，重點聚焦於AI和DLT等新興技術的應用。此基準旨在為金融科技公司與銀行合作時提供清晰的安全指引，從而強化整個金融科技生態圈的信任基礎與風險韌性，同時提升銀行在引入金融科技合作夥伴時的盡職審查效率。

在資歷發展支援方面，金管局將與業界合作，提供實務指引，以提升銀行中一般金融科技使用者的技能，並輔助現有的資歷發展工作。措施將聚焦於提升「人機互動」能力，讓從業員能更清楚了解將AI與 DLT融入新一代金融產品與服務時所需的技能。

從生態技術人才三方面推動落實

此外，金管局將透過升級 「Fintech Connect」配對平台、舉辦FiNETech系列活動、設立 「香港AI金融科技地圖」 ，以及推出實務工作坊等一系列措施，從生態、技術、人才三方面持續推動藍圖落實。

團結香港基金副總裁兼公共政策研究院執行總監水志偉分析指，金管局公布的金融科技推廣藍圖，提供了清晰的風險管理路徑，有助金融業負責任地應用前沿科技。他提到，四大旗艦項目直指量子安全、數據治理等核心挑戰，為業界提供了清晰的轉型路徑，而藍圖特別強調「人機互動」能力培育，顯示其不僅關注技術落地，更重視人才與科技的協同進化，透過建立標準化網絡安全基準，有望強化金融科技生態的信任基礎與合作效率。

港95%銀行使用金融科技

金管局的《金融科技推廣藍圖》，是參考早前《金融科技成熟度調查》結果，而提出一系列措施以應對金融科技進一步發展的挑戰。金管局早前發布的《金融科技成熟度調查》顯示，香港95%受訪銀行（包括所有零售銀行）已採用某種形式的金融科技。金融科技採用率最高的是監管科技（Regtech）領域。調查顯示，Regtech採用率上升14個百分點，從2022年的83%，升至2025年的97%。這表明Regtech已有效整合，尤其在網絡安全風險管理、客戶開戶及產品盡職審查等領域。

除Regtech外，其他金融科技類別亦呈現增長。綠色金融科技（Greentech，指具環保倡議的金融科技）採用率從2022年的26%，升至2025年的45%，反映機構日益重視可持續金融與氣候風險管理。保險科技（Insurtech）在銀行中的採用率從2022年的28%，升至2025年的57%，呈現明顯上升趨勢。財富科技（Wealthtech）自2022年以來採用率持續上升，從當年的43%，增至2025年的52%。此增長由數字平台普及及自動化顧問解決方案推動。

人工智能採用率增至75%

隨着人工智能持續演進並成為金融科技的核心，眾多銀行正從探索階段過渡至運營實施階段，人工智能採用率從59%增長至75%。與此同時，分布式分類賬技術（DLT）亦日益受到關注，尤其在金融服務行業，作為基於DLT的數字支付基礎。DLT採用率從2022年的30%增至2025年的45%。金融機構正利用DLT提供代幣化、發行、分銷及數字資產託管等服務。

為跟上這些進步及其日益增長的計算需求，銀行積極探索新興基礎設施技術，包括高性能計算與量子計算能力。目前，高性能計算採用率為23%，預計2028年將增長至61%；而量子計算當前採用率仍較低，僅7%，主要處於探索與測試階段。這些技術支持人工智能與DLT，應用於氣候風險分析、貸款優化、支付安全增強、客戶服務改善及其他通過先進分析實現的領域。

報告顯示，36%銀行將超過30%的科技預算分配予金融科技舉措，彰顯對金融科技發展與整合的實質性承諾。95%銀行計劃在未來三年維持或增加這些投資，其中一半預期預算增長10%至20%，這對確立香港作為金融科技樞紐至關重要。

75%銀行指實施成本高昂

然而，報告亦指，75%參與銀行認為最重大挑戰是大規模採用金融科技相關的高昂實施成本，這對資源受限的小型銀行尤為嚴峻；第二大挑戰是關注新技術的安全漏洞、運營中斷及監管合規性，這佔比達73%。71%機構提及的第三大關鍵挑戰是與現有系統整合。61%銀行關注數據隱私與網絡安全問題；59%反映缺乏熟練人才、41%反映金融科技對高質量數據要求提高。

報告還提到，大多數銀行將金融科技解決方案作為獨立工具實施，彼此孤立運作，並未從根本上轉變現有流程或全面整合至核心運營模式。報告稱，金管局致力提升銀行的金融科技實施水平，期望大多數銀行能達到先進成熟度水平，這需要將金融科技整合至現有運營模式，從根本上轉變運營並實現顯著的流程改進，最終驅動切實的商業價值。

（來源：香港文匯報A02：要聞 2026/02/04）