（香港文匯報 記者 劉明）國務院總理李強在政府工作報告中提出「三醫聯動」─醫療、醫保、醫藥協同改革創新。隨着內地醫療水平不斷提升，加上人口龐大，保險風險池是香港800倍，退休及醫療保障因此較香港全面，三醫聯動也吸引愈來愈多港人北上購買內地醫保及社保。旅遊達人兼YouTuber項明生是其中一員，這個決定緣於去年7月經歷視網膜脫落，乍然發現香港的醫保原來條款限制多、保障卻不全面，反觀內地保費少、限制少，例如已知疾病、三高等香港拒保的項目，內地幾乎全保，每月供款千元人民幣有找，日後在內地求醫有九成補貼，供滿十五年起每月獲2,000多元養老金，去年他已購買。

曾在日資企業打工的項明生，以往因為公司提供全面的醫療福利，從未意識到有購買醫療保險的需要。早年離職當網紅後，他也一直沒買醫保，直至去年7月確診眼疾，不菲的醫療開支要一力承擔，方知醫療保險的重要性，但香港醫保卻有諸多限制，其中包括已知疾病不獲保障，「很多先進國家或城巿，以至內地都有政府提供的醫保，但香港沒有全民醫保，自願醫保也是商業機構提供的，但有很多條款限制，有粉絲提醒我如果曾視網膜脫落，香港的醫療保險就不再保障這個範疇。」

換言之，日後他再發生與視網膜相關疾病，香港大多數的醫保不承保，要自費治病。偶然機會下，有粉絲提醒他內地的醫保是政府福利，有糖尿、三高等疾病，內地醫保一律受理。

教路搭單內地親戚申居住證

2020年起，內地社保已經開放予香港人申請，社保之下包括五項保險，除退休即養老保險外，亦包括醫保、工傷保險、失業保險和生育保險，只要能提供內地居住證已符合資格申請。早有打算北上養老的項明生2000年已於深圳置業，居住證不成問題，即使在內地沒有置業的港人，他教路可以租住內地單位，「又例如你有親戚在內地居住，你就搭單去親戚那裏，也可以申請居住證。」

他起初對內地社保所知不多，連申請步驟也一知半解，故直接到深圳相關部門查詢，先申請居住證，並按部就班申請，去年11月成功購買社保，「每月養老保險供款700元、醫療保險400元，養老保險只要供滿十五年便保終身領取退休金，日後每個月約有2,700元，當然不夠退休後花銷，但我日後可領取香港的強積金或購買香港特區政府的年金，內地退休金則屬於一個補充，用來飲茶食飯。而我最主要是購買醫保，這是最大的保障。」

深圳買醫保後可應診當地三甲醫院

他表示，在深圳購買醫保後，當地的三甲醫院也適用，而他有需要會到香港大學深圳醫院和香港中文大學（深圳）醫院求診，因兩間醫院也是以香港的制度運作，「我買的是保額最大的靈活就業職工醫保，最多可報銷九成醫療費用。」

工聯會：買內地養老保險 退休後每月領退休金

至去年底已有30萬人次港澳居民購買內地社保，有3.55萬人享受待遇，購買社保人數對比2019年底增長近一倍。隨着愈來愈多港人到大灣區內地城市工作及退休養老，工聯會立法會議員黃國相信，購買內地社保的養老保險和醫療保險的港人亦會趨增，直言養老保險在退休後可每月領取退休金，且內地政府有補貼，較會出現虧損並一筆過領取的強積金有更多保障，而內地醫保的保障範圍亦遠較香港為佳。

黃國對香港文匯報表示，不少港人退休後到內地居住，尤其是中山。內地居住的港人較到內地工作的為多，因此購買內地醫保的人數高於購買社保內的養老保險，但相信隨着粵港澳大灣區融合發展，未來有更多港人到內地工作及居住，購買該兩類保險的人數會持續增加，「以往港人在香港有供強積金，在內地未必會買社保的養老保險，但現時有關比例已有上升。」

黃國指優於港強積金制度

他指出，內地社保的養老保險優於香港的強積金制度，因除與香港強積金一樣由僱主及僱員供款外，內地社保還有政府的財政補貼，「內地社保基金回報率很好，反而香港強積金的保守基金跑輸通脹。」根據全國社會安全基金理事會去年11月發表的2023年報告，該年社保基金投資收益額250.11億元人民幣，投資報酬率0.96%，社保基金自成立以來年均投資報酬率7.36%，累計投資收益額16,825.76億元人民幣。

此外，強積金是65歲一次性領取，而社保的養老保險，僱員按薪酬8%供款，僱主供款14%至16%不等，只要供滿十五年，退休後終身都可每月領取退休金 。而供款愈多，時間愈長，則退休金額便愈高。黃國認為有終身保障，較強積金為佳。

居民醫保每月僅數百元 最貴不超過千元

至於退休人士到內地安居，可購買城鄉居民基本醫療保險，保費遠較在香港購買醫保便宜，「居民醫保每月僅需數百元，最貴也不超過1,000元。」至於自僱人士可購買的靈活就業職工醫保，則每月繳納保費，達法定退休年齡和累計繳費年限後可免費參保。黃國表示，購買內地醫保，在內地做手術可以報銷到七八成費用，「如果加碼繳納較高保費，報銷比例可以更高。」

他並指出，內地醫保保費除較便宜外，「藥物的覆蓋面會闊很多，尤其一些罕見病藥物，香港沒有Cover(納入罕見病藥物名冊)，在內地的醫保價會便宜很多。」

（來源：香港文匯報A08：文匯專題 2025/04/06）