（大公報記者 彭子河）《粵港澳大灣區發展規劃綱要》於2019年2月推出，至今已5周年，綱要中提出「擴大香港與內地居民和機構進行跨境投資的空間，穩步擴大兩地居民投資對方金融產品的渠道」。經監管部門努力下，「跨境理財通」終於在2021年9月正式啟動，而優化版的「跨境理財通2.0」亦將於今日正式實施。專家預期，隨着額度提升及產品更多元化，跨境投資需求料急增，有助進一步鞏固香港資產管理中心地位。
自《粵港澳大灣區發展規劃綱要》提出要擴大香港與內地跨境投資後，粵港澳大灣區建設領導小組於2019年11月會議後公布的在大灣區探索建立跨境理財通機制；2020年5月中國人民銀行等四部委聯合發布的《關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見》；同年香港金管局與人行和澳門金管局發出跨境理財通的聯合聲明，披露進一步細節。到2021年9月跨境理財通正式推出，讓大灣區的內地九市和港澳居民可通過各自的銀行體系建立的閉環式資金管道，投資對方銀行銷售的理財產品。
跨境理財通的推出正值疫情封關，難免受到一定情況影響，但隨着去年2月正式通關，理財通業務亦迎來大幅增長。截至2023年12月底，大灣區參與「跨境理財通」個人投資者6.92萬人，較未通關前的2022年底大增七成；涉及相關資金跨境匯劃4.33萬筆，升1.6倍；金額達128.10億元人民幣，勁增4.8倍。去年底，大灣區內地九市已報備的32家試點銀行中，20家銀行為個人投資者辦理跨境理財通資金匯劃業務。
中銀︰上月南向通開戶量升10倍
除通關外，「跨境理財通2.0」細則早前出台，包括優化投資者准入條件、提高個人投資者額度、拓寬業務試點範圍及優化宣傳銷售安排等。中銀香港個人數字金融產品部副總經理周國昌表示，「跨境理財通2.0」將是今年業務發展重要機遇。他指，理財通2.0降低投資者准入門檻、提高投資者個人額度、增加投資產品及優化銷售程序，相信會吸引不少投資者。事實上，雖然優化措施仍未推出，但香港居民已預先開戶，準備迎接2.0的推出。中銀香港透露，客戶對理財通開戶需求強勁，今年1月南向通開戶量與去年1月比較勁升超過10倍，與去年每月平均開戶量亦升3倍，對理財通2.0的實施非常樂觀。
畢馬威︰強化資管中心競爭力
畢馬威亦認為，新舉措將有助拓展大灣區個人投資管道，便利投資者進入全球及離岸市場。同時，措施將強化香港成為資產管理中心的競爭力，以及中國與世界之間超級聯繫人，並鞏固香港作為國際金融中心的地位。畢馬威表示，「南向通」的總額度初步定為1500億元人民幣，大灣區內地居民每人最多可投資300萬元人民幣購買香港理財產品，為之前「跨境理財通」1.0版本限額的3倍。
跨境理財通2.0措施
產品銷售機構
內地、香港及澳門銷售機構：銷售銀行、銷售證券公司（新增）
投資者准入資格
•內地投資者參與條件，從要求連續繳納社保或個人所得稅「滿5年」，降低為「滿2年」
•內地投資者具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣；或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低於40萬元人民幣
北向通投資產品範圍
1 內地銷售銀行的人民幣存款產品
2 內地理財公司發行，並評定為「一級」至「三級」風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）
3 公募證券投資基金風險等級由「R1至R3」擴大為「R1至R4」（商品期貨基金除外）
個人投資者額度
由100萬調整至300萬元人民幣。投資者同時選擇銀行和證券公司渠道進行投資，兩種渠道投資額度各為150萬元人民幣
（來源：大公報A8：經濟 2024/02/26）
