香港文匯報綜合報道，美國銀行業危機愈演愈烈，引發骨牌效應，繼Silvergate和矽谷銀行（SVB）後，全美第29大銀行Signature Bank前日也宣告倒閉，成為美國歷來第三大的銀行破產案。美國政府為減輕SVB破產造成的衝擊，宣布採取「非常規措施」，保證SVB存戶可全數提取存款，所需資金將來自聯邦存款保險公司（FDIC）的存款保險基金，然而該基金的「包底」能力受到外界質疑，或未能覆蓋所有存款，最終政府可能被迫救助，意味將由納稅人埋單。

美國監管機構前日以「系統性風險」為由，宣布關閉Signature Bank，防止銀行業危機蔓延。總部位於紐約的Signature Bank是一間有關加密貨幣行業的大型貸款機構，截至去年底排名全美銀行第29位，擁有約1,104億美元（約8,660億港元）資產，存款約886億美元（約6,950億港元）。去年12月，該行表示加密貨幣交易所FTX爆煲後，大範圍撤除加密貨幣領域，有意削減高達100億美元（約784億港元）的加密資產客戶存款。

保證存戶可使用所有資金

美國財政部、聯儲局和FDIC前日發表聯合聲明，宣布採取行動確保SVB等存款機構存戶的資金安全。聲明稱，在收到聯儲局和FDIC的建議並與總統拜登進行協商後，財長耶倫批准FDIC以充分保護所有存款人的方式解決SVB問題。從昨日起，SVB存戶可取回所有資金。與解決SVB問題有關的任何損失都不會由納稅人承擔，還稱會確保Signature Bank的存戶也可取回所有資金。

美聯社報道，這是美國政府採取的「非常規措施」，旨在預防潛在的銀行業危機，相關措施將確保倒閉的銀行存戶能迅速提取所有存款。若沒有這一措施，銀行每個賬戶的受保資金最高額度僅為25萬美元（約196萬港元）。業內人士認為，若政府不拯救SVB，未來數天將有其他存款機構面對大量客戶提款，加劇擠提潮。

聯儲建新銀行定期融資計劃

聯儲局另發聲明稱，局方將創建新的銀行定期融資計劃（BTFP），向銀行及其他符合條件的存款機構提供長達一年的貸款，作為額外流動性來源。財政部將從外匯穩定基金中提供250億美元（約1,961億港元）資金支持BTFP。

監管機構表明，保護SVB存戶的存款不需要納稅人一分錢，資金將源自FDIC管理的存款保險基金。該基金的資本一部分源自評估機制，一部分源自投資帶來的利息。FDIC每季會對美國銀行進行一次「評估」，根據風險水平向銀行收繳總資產0.015%至0.4%的評估費用，風險愈高的銀行繳納愈高比例的錢。耶倫前日表示，存款保險基金目前有超過1,000億美元（約7,840億港元）資金。然而美媒指出，去年底SVB總存款為1,750億美元（約1.37萬億港元），Signature Bank總存款為886億美元，即使減去日前部分SVB存戶成功取出的420億美元（約3,294億港元），目前尚不確定存款保險基金現有金額，是否能一次性覆蓋所有存款。若金額不足，可能要由政府出資拯救有關銀行。

《華盛頓郵報》稱，若政府用公帑救助SVB存戶，可能會引發反彈，類似2008年金融海嘯期間政府救助華爾街大行引發的憤怒。

拜登強調納稅人不會蒙受損失

美國總統拜登昨日就銀行業危機發表演說，強調不會使用納稅人的錢去拯救銀行，納稅人不會蒙受損失，又指美銀行體系安全，民眾無需恐慌，存戶會獲保障，但投資者不會受到保護。拜登還表示會對要為事件負責的人問責，稱SVB的管理層被解僱，並將要求國會加強監管。 

中小銀行血流成河 股價曾瀉逾80%跌停板

在接連有銀行倒閉後，美國一眾中小型銀行陰霾密布，曾傳出可能被接管的全美第15大銀行第一共和銀行（FRB），股價昨日開市後一度暴跌76%，逼近多年來低位。另一間小型銀行Western Alliance Bancorp更大瀉82%，包括FRB等多隻銀行股均跌停板，反映美國當局為消除投資者擔憂而採取的措施，未能為這些區域性銀行股價「止血」。

上述兩間銀行的股價，上周已分別累跌逾30%。據《華爾街日報》報道，一眾區域銀行股價遭重挫，令投資者擔心SVB的倒閉只是一個開始，正密切留意誰會步SVB後塵。

報道稱，SVB成為美國史上第二大銀行倒閉案，事件震動華爾街，並加劇投資者憂慮，一年來迅速收緊的金融條件，恐怕終將觸痛金融業乃至其他領域。儘管銀行業尤其那些大銀行，如今的資本狀況比當初陷入2008年金融海嘯時好，但一些投資者擔心，正衝擊少數幾間地區性銀行的問題，可能會波及整個銀行業。

資產管理公司Unlimited的聯合創始人兼投資總監艾利略說，「聯邦存款保險公司（FDIC）和聯儲局是否真的會讓未受保存戶得到全額補償，又或至少接近全額補償，這是大問題。若SVB母公司矽谷銀行金融集團的清算處理不好，就會出現未受保存戶逃離小型銀行的系統性風險。」

拜登派定心丸惹網民嘲諷

SVB倒閉造成的影響正迅速蔓延，美國總統拜登前日在Twitter發文，就銀行信任危機發聲，欲提振美國民眾信心。但拜登的表態很快受到網民質疑，有人留言質問「我們的信心是建立在你兩年的慘淡表現上嗎？」

拜登在帖文中稱，「在我的指示下，財長耶倫和國家經濟委員會主任與銀行監管機構合作，以解決SVB和Signature Bank的問題。我很高興他們達成保護工人、小企業、納稅人和我們金融體系的解決方案。」拜登續稱，「美國人民和美國企業可以放心，他們的銀行存款會在他們需要的時候出現。我堅定承諾，要讓那些應對這場混亂負責的人承擔全部責任，並繼續努力加強對大型銀行的監管，這樣我們就不會再次陷入這種境地。」

在拜登這番表態的評論區，部分網民留言表示支持，但更多網民表達出失望和不滿，並認為有更多銀行會於當地時間上午開始擠提。美國對沖基金創始人阿克曼也發文，預測美國其他銀行將出現全面擠提，「因沒有一個存戶願意承擔哪怕一美元存款的微小損失，這種風險沒有回報。」

（來源：香港文匯報A20：國際 2023/03/14）