（大公報 記者 邵淑芬、黃裕慶）受宏觀環境持續面對多項不穩定因素影響，本港銀行的資產質素也面臨壓力。據香港金融管理局昨日公布的最新統計數字顯示，截至今年6月底，反映本港銀行業資產質素的特定分類貸款比率（即不良貸款率）連升兩季至1.1%，是2010年9月底（1.15%）以來高位。金管局副總裁阮國恒表示，預期不良貸款率將緩慢攀升（edge up），同時也會持續監察住宅按揭貸款的資產質素，但強調「風險可控」。

阮國恒昨日在「香港銀行家峰會2022」上致辭時表示，環球各地銀行均面對複雜的不穩定因素，包括高通脹、經濟面對衰退風險、地緣政治局勢緊張並導致能源和商品價格波動，以至美元強勢令部分高負債的國家面對債務危機等，各地銀行均承受資產質素轉差壓力，香港也不例外。

住宅貸款拖欠率近零

香港銀行業在今年第二季的不良貸款率為1.1%，較第一季的0.98%上升0.12個百分點，內地相關貸款的不良貸款率更由1.15%上升0.35個百分點至1.5%，阮國恒解釋，部分原因是內房行業的個別公司信貸質素轉差所致，惟金管局早於7、8年前已提醒銀行注意有關的信貸風險，而本港銀行業在控制風險方面也表現良好，故此對內房的信貸未有過度集中風險。

因應環球利率持續攀升，阮國恒續說，金管局將持續密切關注本港住宅按揭貸款的資產質素，儘管現時相關貸款組合的拖欠比率只為0.05%，「相當接近零」。他解釋說，住宅按揭貸款的資產質素穩健，源於金管局早年推出多輪「逆周期宏觀審慎監管措施」，提供較大的緩衝空間。不過，隨着樓價較去年9月高峰時下跌約5.5%，加上本港開始踏入加息周期，可能影響本地經濟活動，令借款人的還款能力受壓。

整體而言，他形容本港以至環球銀行業均面對信貸質素受壓風險，主要是市場環境出現巨變，即由以往的超低利率、超高資產價格，逐漸過渡至高利率、高通脹、較低增長的經營環境，他預期要適應這個轉變過程並不容易。不過對香港銀行業而言，他相信壞賬率上升的風險可控。

詐騙案飆42% 提防金融犯罪

信貸質素風險一向是金管局最關注的範疇，除此之外，阮國恒指出，銀行業在未來幾年必須正視的業務風險，還有網絡安全及營運風險、金融犯罪風險，以及氣候變化風險。

以金融犯罪風險為例，在今年上半年，本港合共接獲逾1.2萬宗詐騙個案，按年顯著飆升42%，涉及的損失金額約21億港元。

在應對全球氣候變化的努力下，他說樂見本港大部分銀行均已制訂「零碳排放」或「碳中和」的長遠目標，不過他指出，在實現目標的過程中仍有很多細節工夫要處理，相信未來仍有需要與銀行再作討論。

嘉賓言論重點

財政司司長　陳茂波

•粵港澳大灣區發展、各種互聯互通計劃，以至內地逐步深化市場開放，都將為香港的金融市場帶來龐大機遇，香港對金融人才依然深具吸引力。

金融管理局副總裁　阮國恒

•宏觀環境挑戰仍多，香港銀行業的不良貸款比率料溫和攀升，惟風險可控。

滙豐銀行香港區行政總裁　林慧虹

•未來繼續專注發展財富管理、商業銀行服務，而大灣區發展機遇無限，業界不能錯過。

花旗集團香港及澳門區行政總裁　辛葆璉

•傳統銀行和金融科技企業在招聘人才上並非競爭對手，傳統銀行人才應加深了解金融科技，使其可以在同一生態圈中合作。

富邦香港行政總裁兼董事總經理　鍾國強

•未來銀行除要服務年輕人，亦要滿足人口老化問題，如解決客戶退休及理財問題。

livi　bank行政總裁　孫大威

•未來虛擬銀行需要建立客戶層面之餘，亦要建立與客戶間的關係與信任，銀行服務更易用、穩定及安全。

（來源：大公報A15：經濟 2022/09/28）