金管局聯合銀行業推出系列旨在支持中小企發展的新措施，迅速落實了施政報告相關要求，體現政府支援中小企發展的堅定決心和實際行動。中小企作為香港經濟重要支柱，約佔全港企業總數98%，聘用約45%私營機構僱員。善用措施提供的資金，便利中小企融資，加快中小企轉型，將有效促進香港經濟健康發展。
近年面對經濟轉型期的挑戰，部分中小企遭遇資金周轉困難，金管局此次為中小企送來「及時雨」。相關措施包括下調逆周期緩衝資本（CCyB）比率、預留專項資金支持中小企、增加「部分還本」安排選項等五大措施，釋放銀行資本，便利中小企獲得所需的融資，並協助中小企開拓新業務與市場。
金管局將逆周期緩衝資本比率由1%下調至0.5%，並容許銀行提早實施《巴塞爾協定三》下對中小企貸款較優惠的資本要求。這一舉措預計將釋放銀行資本空間3,000億元至4,000億元，為銀行提供更多資金支持中小企信貸需要。此外，16家活躍於中小企貸款的銀行已經預留了超過3,700億港元的專項資金，用於支持中小企客戶的融資需求。這些資金將幫助中小企應對多變的經營環境，增強市場競爭力。
對銀行業而言，新措施有助於擴大業務範圍，尤其是施政報告提出延長八成和九成借貸擔保措施，可以增強銀行的放貸信心，進一步盤活信貸資金。在支持中小企的同時，金管局也強調了銀行和企業的責任。銀行在提供貸款時需要做好監管工作，企業則要善用資金改善經營狀況，尤其要順應市場積極創新，避免相關貸款出現壞賬。執法機構也要嚴加監察和執法，防止少數人利用相關貸款機制騙取公帑。
金管局還提出增加「部分還本」安排選項的措施。去年7月，金管局宣布開始有序退出銀行業「預先批核還息不還本」計劃，並提供了包括20%和50%部分本金還款選項。此次，金管局進一步承諾，將以包容態度向中小企提供更多具彈性的還款安排，如延長「部分還本」選項期限、提供更多不同還款比例和時限的「部分還本」選項，甚至包括還息不還本的安排。這些措施將有效減輕中小企在轉型期的資金壓力，更好應對經濟轉型期的挑戰。
此外，銀行還將通過提供電子商務融資及電子支付服務，支持中小企進行數碼轉型，以更好地利用數據和採用創新業務方案。總之，此次措施是一套全面有力的「組合拳」，可望有效幫助中小企解決融資困難、改善現金流以拓展業務和升級轉型，促進市場健康發展。隨着措施的落實，相信有更多中小企能夠重整旗鼓，為香港經濟持續繁榮貢獻力量。
（來源：香港文匯報A07：要聞 2024/10/19）
