（香港文匯報 記者 馬翠媚）個人信貸資料報告與每個人密切相關，不過，現時本港僅有環聯（TU）一家機構提供相關服務。由金管局推動、銀行公會招標的多間個人信貸資料服務機構（MCRA），由招標至籌備至今近兩年時間，料最快在日內公布中標結果，屆時將打破現時市場一家獨大的情況。有傳環聯、諾華誠信、平保 （2318） 聯營公司金融壹賬通（6638）旗下平安壹賬通徵信服務（香港）（壹賬通徵信）3家入標公司均悉數「過關」，獲選為個人信貸資料服務機構。
壹賬通徵信行政總裁賈國慶早前接受訪問時表示，集團在港開辦徵信公司會有其優勢及特色，包括秉承安全、專業、創新、共贏這4方面的價值觀念，為香港金融機構提供安全及優質高效的服務。其中在港人最關注的安全性方面，他指借助集團在信息科技、信息安全保護方面的技術及經驗，會對公司帶來很大幫助，公司亦會嚴格遵守當地的隱私及信息安全監管標準，利用先進的科技技術，保證客戶的數據安全、跟銀行客戶提供安全文件可持續性等。
壹賬通指價格戰非現階段進程
有別於其他地區，香港個人信貸資料服務機構向來是環聯「獨市」生意，而隨着新血加入參戰下，市場關注會否觸發價格戰。對於會否打價格戰，賈國慶回應指，「我們來這裏，肯定是以客戶至上的這種態度來為香港市場服務。我覺得這些東西都是一些市場化的行為，下面的進程現在還沒到那個階段」，他強調公司目標是來向市場提供其認為有價值或者新的服務。
問到在前期模擬測試階段有幾多間銀行參與，賈國慶透露有超過20間銀行參與，至於其他的具體業務合作、產品服務等，則尚要根據監管的時間表安排，他相信公司提供的服務具吸引力，銀行亦已適當了解公司的服務及特色，未來公司會繼續按照監管的時間表一步步往前推進。
積極覓獨特業務及新數據源
而環聯前香港區行政總裁王芳，亦已過檔壹賬通徵信，現時擔任壹賬通徵信首席產品和數據官。王芳預期，未來公司除了會採用中央信用平台的數據，亦會積極地去找一些比較獨特的業務場景、以及新的數據源，另外因應集團在技術上優勢，公司會去開發一些新的產品，並提高這個產品的質量、數據的精準度，有利創造公司在同業中差異化的優勢。
王芳又指會在不同層面去考慮推出產品，包括採取新的數據源、新的科技產品、創新的解決方案，「即離傳統的信貸資源或者是想法更加大一步，利用更多我們在一個不同的市場，包括內地、香港，還有海外其他的市場積累的金融加科技的一些豐富經驗，能夠開發，並且在香港市場推出全新的風控管理諮詢、大數據徵信服務等產品」。她強調公司希望通過這些創新的徵信服務，能夠幫助本港的金融機構和個人可以更便宜、更有效地實現普惠金融和數字化轉型的願景。
金融壹賬通在本月中發表季績，管理層曾在業績中透露，旗下香港徵信公司，即壹賬通徵信已獲取個人徵信業務營業資格，未來開業後將立足於香港、輻射粵港澳大灣區。金融壹賬通首席財務官兼壹賬通徵信董事長羅永濤表示，「我們肯定是要去發揮我們的優勢，提供優質服務」。
現行個人信貸報告資料
個人資料
◆用戶全名、身份證號碼、出生日期、電話及地址
信貸賬戶資料
◆信用卡及私人貸款等信貸使用情況及還款紀錄
公眾紀錄
◆民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄
查詢紀錄
◆過去2年內作為環聯會員的財務機構的查閱紀錄
信貸評分
◆總括信貸狀況的分數及相應的級別，分A至J共10級
未來兩個月銀行上傳信貸資料
以往每每提起「TU」，不少人都認為「TU」已等同信貸評級的代名詞。皆因有別於其他地區，環聯（TU）是本港首間及唯一的個人信貸資料服務商，現時擁有全港超過500萬消費者的信貸紀錄，不過隨着環聯2019年發生保安漏洞事件，令政府重新審視引入多間個人信貸資料服務機構（MCRA）的可能性，相信MCRA啟動在即，勢將打破過往的「獨市」局面，本港信貸市場即將進入多元競爭階段。
中標公司料明秋推新產品
市場消息指，監管機構已制定了一系列時間表，中標公司需按時間表一步步推進，包括在前期已進行了系統建設和與監管平台對接等工作，而未來2個月時間，銀行將上傳特定期內客戶信貸資料至中央平台，由中標公司下載數據，然後各自進行數據清洗及分析工作，讓新中標公司都有一定基礎為市場提供徵信服務，料最快將於明年第三季推出新產品。
信貸報告收費料下調三成
在新名單出爐前夕，三間公司都表態指已為日後有望正式營業做好充足準備。其中諾華誠信早前已表示，已完成MCRA要求的接駁及系統測試，按時間表配合各方面準備工作。諾華誠信行政總裁何佳意早前受訪時預期，本港引入多兩間個人信貸資料服務機構後，有關信貸報告收費將下調三成，而有關收費優惠最終料將反映在消費者身上，令消費者受益。
環聯亦表示，相信MCRA模式對消費者、金融機構及整體香港經濟長遠有利，該公司正為過渡至新模式提供關鍵支援，並一直與監管機構、銀行、財務公司及行業協會緊密合作，確保過程順利進行。環聯又指，各間個人信貸資料服務機構未來都會取得中央平台數據，而該公司的優勢是其獨特演算法及預測分析能力，為客戶提供可靠及有附加價值的洞見分析，加上該公司是採用廣泛替代數據及傳統數據的先驅，為客戶提供更深入的見解，協助他們作出更準確的決策。
小知識｜個人信貸報告有咩用？
在香港，只要市民曾經申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告，信貸報告主要記錄消費者過往的信貸紀錄，包括由銀行及財務機構提供的資料，而這些資料經過濾及分析後就會得出一個評分。而評分的主要用途是在大家申請信用卡、按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考資料。
申貸款遭拒 可免費查閱信貸報告
若市民的信貸評分較低、或信貸報告為空白，例如無申請過信用卡或從未借貸，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利息、較短的還款期、較低的貸款額等，最壞情況銀行甚或會拒絕有關貸款申請。如果市民想查閱自己的個人信貸報告，除了可以自費向環聯購買個人信貸報告外，亦可用財務機構拒絕信免費索取信貸報告，只要市民申請按揭或信用卡遭拒，而有關機構曾向環聯查閱其信貸報告即可。
銀行公會早前已披露，早前經招標選出3間信貸資料服務機構，將聯同銀行及持牌放債人在內的信貸提供者，以及香港銀行同業結算公司，共同參與系統測試，預期平台今年底開始投入服務。銀公當時亦預告MCRA推出後，市民有權選擇每12個月於任何一間信貸資料服務機構，免費索取一份信貸報告，提高公眾對個人信貸資料的透明度。
（來源：香港文匯報B01：財經 2022/11/28）
