（大公文匯網 記者 李暢）為支持信貸受損但積極還款的個人重塑信用，助力經濟持續回升向好，中國人民銀行22日發布關於實施「一次性信用修復政策」。該政策明確，對於2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過10000元人民幣（下同）的個人逾期信息，個人於2026年3月31日(含)前足額償還逾期債務的，人行徵信系統將不予展示。另值得注意的是，本次政策在操作上實行「免申即享」，符合條件的逾期信息將由人行徵信系統進行自動識別並統一處理，個人無需主動申請、提交證明材料，也無需支付任何費用，真正實現「零門檻、零成本」修復。
免申即享、零費用 不區分貸款機構、貸款類型
人行副行長鄒瀾在當日舉行的發布會上表示，政策不分貸款機構、貸款類型，亦不設置申請程序和複雜條件，公平公正、簡便易行地為在規定日期前履行還款義務的個人提供信貸重建的機會。另一方面，政策對逾期時間和逾期金額做了規定，在精準支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時，保留對尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，堅守履約守信的底線，保證徵信系統的嚴肅性和約束力。
該政策明確指，在今年11月底或之前已償還逾期債務，其金融信貸信息基礎數據庫自2026年1月1日起不再展示相關逾期信息；今年12月至明年3月期間完成還款，則在翌月月底前不再展示相關逾期信息。政策實施後，符合條件的逾期信息在個人信用報告中的「還款狀態」和「逾期金額」兩個數據項將會予以調整。其中，「還款狀態」將由逾期標識調整為正常標識，「逾期金額」將由1萬元以下的「非0」數值調整為「0」；相應調整將在個人信用報告的「信息概要」和「信貸交易信息明細」模塊予以同步體現。
從政策靈活性來看，人行徵信管理局局長任詠梅介紹，一次性信用修復政策設置了三個月的寬限期，個人只要在寬限期內足額償還逾期債務，可以同樣適用該項政策。
徵信系統收錄逾8億人信貸信息
經過近30年的發展，目前人行徵信系統已成為中國內地一項重要的金融基礎設施，在有效防範信用風險、提升金融服務質素及效率、社會誠信意識等方面發揮重要作用。鄒瀾指出，截至2025年11月底，系統已經收錄了8.1億自然人的信貸信息。經當事人同意，日均對外提供查詢服務達到2,000萬筆。
鄒瀾還提到，人行下一步將進一步發揮徵信在社會信用體系建設中的重要作用，以更多元的產品供給、更便利的徵信服務、更有利的權益保護，為金融服務實體經濟，防範化解金融風險，以助金融強國建設，提供堅實的徵信支持。
中國人民大學重陽金融研究院研究員敦志剛向大公文匯表示，人行發布一次性信用修復政策，對特定時間區間內、已足額結清且單筆金額不超過1萬元的個人信貸逾期信息，按規定在徵信系統中作不予展示處理。「這不是對失信的縱容，而是對守約的激勵，是在規則剛性之上增加制度彈性。」他說，這項政策把「守信受益」落到可感可及的制度細節中，讓信用體系既有力度也有溫度，為經濟修復與社會信任積累注入更堅實的基礎。
敦志剛指，政策以「結清為前提」的精準修復，強化契約精神與信用約束的權威性。把邊界劃得清楚，必須足額償還、必須在規定期限前完成，才進入修復範圍。這樣做既守住徵信記錄真實、完整、可追溯的底線，又把激勵投向主動履約者，推動更多人盡快了結歷史欠款，把一次偶發逾期的長期陰影，轉化為重建信用的現實動力。
「對不少家庭而言，小額逾期往往源於階段性衝擊，若長期固化為信用污點，容易形成融資受限、成本上升、消費收縮的連鎖反應。」敦志剛分析，一次性信用修復通過更低摩擦、更高覆蓋的制度安排，幫助具備還款能力與意願的人群恢復正常金融服務，為消費信貸、就業創業、生活服務等場景釋放更可持續的信用空間。
