【息息相關】什麼資產可申請按揭？
王美鳳 中原按揭董事總經理
銀行審批按揭有一款依據借款人資產水平作評估的按揭審批方式，近年這類申請亦愈見增多。而以資產水平申請按揭，可納入計算的資產類別包括現金存款、股票、基金、債券、物業、認可保單等，銀行之間對於不同資產類別的評估方法有所不同，現金存款一般可獲100%納入資產值。
至於物業及車位類別，折算率一般為50%，按照物業單位估值之50%納入資產值。若借款人持有上述不同類別的資產，可合併計算出「資產總值」，但要留意，銀行是以「資產淨值」（net asset value "NAV"）作為審批基礎，即是以「資產總值」減去負債得出之淨額。
資產淨值不少於樓價金額
一般而言，借款人需要證明其擁有的「資產淨值」不少於按揭物業的樓價全數金額（部分銀行要求「資產淨值」不少於新購按揭物業樓價連同印花稅之總額）。例如借款人擁有現金及股票資產總值800萬，但尚欠債務貸款共900萬，借款人的負債比起資產還要多，故此借款人未有任何資產淨值可言；但若果借款人沒有任何負債，可計算之資產淨值便達到800萬。
若借款人希望以物業資產水平申請按揭，持有物業現值1,500萬，尚有按揭額300萬，假設他沒有任何其他負債，計算方式是先以1,500萬✕50%計出資產值750萬，然後減去屬於負債之300萬按揭餘額，計出資產淨值為450萬，借款人便可購買一個等同價值達450萬之物業，並獲按揭成數高達七成；若然借款人已供滿樓並沒有按揭欠款及其他負債，物業資產淨值便能提升至750萬，可為一個價值達750萬之新購單位獲批七成按揭。
