【息息相關】轉按「甩按保」最佳時機
王美鳳 中原按揭董事總經理
上期提及最近轉按「甩按保」的查詢增多，有些業主是透過「甩按保」以便可隨時將單位出租。隨着物業估值逐步回升、銀行上調按揭回贈，連帶亦吸引一些業主有意透過轉按「甩按保」。今年銀行對於轉按市場亦漸轉積極，大部分銀行提供之轉按優惠可與新造按揭看齊，尤其近月幾家大型銀行提供低息定按，定息2.73%較H按息3.25%低半厘，而美國息率處於橫行狀態，促使定按使用率節節上升，加上定按申請期暫定於8月底完結，吸引一些有意轉按的申請人把握定按尾班車，加快步伐提交申請。
再者，若然按保用家選擇在三年內退用按保，可獲按保公司退回部分保費支出，首年可退保費40%，次年退25%，第三年退15%。以業主兩年前透過七成按保購入650萬單位為例，現時按揭餘額497萬。業主準備由八成按保轉至七成銀行按揭，若然物業估值不變，用家轉按「甩按保」需補回首期差額42萬，但基於現時物業估值已升至730萬，於銀行承造七成按揭之貸款額可高達511萬，業主若透過轉按「甩按保」，已無需額外補付金額之餘，並可獲套現14萬元，而轉按銀行將提供現金回贈達6萬多或以上；基於業主在第三年內退保，業主亦可獲退回保費15%8,500元。
退保申請選擇在第三年
但留意，退保費申請只限使用按保之三年內提出，並只限於當時已一次過付清保費的用家申請（大部分按保用家均採用一次付清方式支付保費，優點是可同步加借保費在按揭額、保費率較優惠、並設有三年內退保機制），而由於近年新造按揭的罰息期多為兩年，在罰息期內轉按涉及罰息支出並不划算，故此較多有意退保的用家選擇在第三年申請轉按「甩按保」，便可獲退回部分保費及免除銀行罰息，並兼得銀行回贈。
