銀行保險聯手查金融「爛蘋果」
金管局：協定機制跨行業分享準員工7年操守資料
國際金融監管界關注的「滾動的爛蘋果」，可以毀掉一個行業。金管局與保監局昨聯合宣布，將於7月起聯手封殺曾有「黑歷史」的金融「爛蘋果」，倒查7年紀錄，阻止曾有嚴重操守問題的金融從業員透過「跳槽」故技重施，危及市民及個別金融機構，實現跨行業聯防。金管局透露，截至去年底，銀行已完成約2,800宗查核，成功撈起29顆「爛蘋果」，反映此舉有效。兩大監管機構將在首階段實施後檢討成效，並計劃未來擴展至其他金融界別。
金管局與保監局聯合宣布，今年7月起將實施銀行與保險業之間「跨行業背景查核安排」，第一階段覆蓋全港逾11萬名壽險從業員，意味曾有嚴重操守問題的金融從業員，未來將難再透過轉換界別隱瞞「黑歷史」—從銀行跳槽保險，或由保險回流銀行，均須接受過去7年的操守紀錄查核。此舉旨在提升金融從業員的操守，加強對犯事的阻嚇力，保障市民權益及維護香港金融業的信任和聲譽。
這場防範金融「爛蘋果」的天網，早在銀行業率先布局。金管局聯同銀行公會自2023年起推出「強制性背景查核計劃」，首階段針對約3,500名高級職位人員；至2025年第二階段，覆蓋範圍進一步擴展至約5萬名從事證券、保險或強積金受規管活動的銀行僱員，佔全行從業員超過一半。
研延伸至其他金融界別
金管局昨聯同保監局、銀行公會、保險業聯會等機構，合辦「跨行業背景查核安排」業界交流會。金管局副總裁阮國恒於會上表示，過往曾有不當行為的從業員一旦轉職至保險業界，往往能「全身而退」，令操守問題難以追溯。
這種現象正是國際金融監管界普遍關注的「滾動的爛蘋果」，即有問題員工猶如「爛蘋果」，在行業之間流竄，隨時污染整個金融體系，直接威脅公眾對金融業的信心。
換言之，以前銀行業的網再密，只要「爛蘋果」滾到保險業，就等同「金蟬脫殼」。但從今年7月起，這條路將走不通。
金管局與保監局亦表明，將在首階段實施後檢討成效，作為下一步擴展的基礎。阮國恒透露，當局正與其他監管機構積極探討，研究把相同的背景查核安排延伸至其他金融界別的可行性。
提升行業整體誠信水平
阮國恒呼籲業界在實施前做好準備，包括加強與員工溝通、提供培訓，以及優化招聘流程，確保機制暢順推行。值得注意的是，安排設有公平保障程序：若招聘機構查獲負面訊息，須予應徵者回應機會，再作聘用決定。
