【基金傑作】保險賦能北上退休方案
光大證券國際產品開發及零售研究部
香港人平均壽命連續多年穩居全球首位。然而，長壽伴隨着財務、醫療與照顧服務的三重壓力。隨着大灣區交通網絡與生活配套日趨完善，「北上退休」逐漸從概念變為許多港人實際選擇。合資格延期年金（QDAP）作為港人最熟悉的退休理財工具，除了每年最高60,000元扣稅優惠外，更能借助大灣區生活成本優勢放大跨境購買力。
假設一名退休人士每月領取1萬元年金，在香港僅能維持基本生活；但在大灣區足以支撐高品質日常開支。同時可搭配多元貨幣保單，利用其靈活轉換貨幣功能，或提取人民幣，以對沖匯率風險；配合「無限次更換受保人」與保單分拆功能，可將未用完保單價值傳承下一代，實現財富跨代永續。
跨境醫療直付普及
跨境醫療保障方面。「跨境醫療直付」服務已從高端客戶普及至大眾市場，多家港險企已與內地多家醫保定點醫院（涵蓋三甲醫院、高端私立醫院）建立直付合作機制，退休港人在內地指定醫院住院，無需在兩地奔波報銷，保險公司可直接與醫院結算。
其次，針對港人「兩地生活」特點，保險市場推出更多定製化醫療保單，其保障範圍覆蓋大灣區內的指定醫療機構，不僅包含住院、手術、門診等核心醫療保障，保障內容更貼合港人北上退休的醫療需求。
