【基金傑作】善用保險傳承功能
光大證券國際產品開發及零售研究部
財富傳承已成為高淨值人士關注焦點，然而傳統傳承方式，如遺囑、信託或不動產過戶，常面臨諸多挑戰。現時有「類信託」功能的儲蓄保險逐漸成為重要工具。
透過保單分拆功能，「類信託」主保單可按持有人分配意願，化為數份獨立子保單，每份子保單均擁有獨立保額和受益人。同時，分拆後的子保單亦可單獨轉讓給後代，避免因突發狀況或家族爭議導致傳承中斷。
「類信託」可轉換受保人
傳統儲蓄保單中，受保人身故後保單便宣告終止，「類信託」保單具無限次轉換受保人功能，可按家庭成員變動或財產分配意願等申請更換受保人。此外，可設立後備保單持有人，若原持有人因突發事件身故，後備持有人則自動繼承保單。
保單暫託人選項築起過渡時期安全網。若保單持有人有意將保單傳承給未成年受保人，可利用暫託人選項，提名一位摯親代為管理，直至受保人達到其指定年齡或日期。而暫託人只是代為管理並行使有限權益。
彈性身故賠償支付選擇定製迷你信託。可按不同受益人的情況及需要，量身定製身故賠償支付方式。除了一筆過支付外，亦可選擇定額或遞增式分期領取。更可設定觸發條件，如受益人完成大學學業、結婚或達到特定年齡時，支付相應比例的賠償金。 （逢周三刊出）
