Web3.0與穩定幣為港銀試金石
諸承譽 香港特區政府第三代互聯網發展專責小組成員、IDA愛達聯合創始人
隨着區塊鏈技術迅速發展，Web3.0和穩定幣將改變金融業態，為傳統銀行帶來挑戰。銀行若能主動擁抱這場技術變革，不僅能提升競爭力，還可搶佔市場先機，把挑戰化為機遇。
穩定幣作為價值穩定的數字資產，對銀行業務可能產生衝擊。在金融體系脆弱的國家，如委內瑞拉和阿根廷，居民為規避貨幣貶值風險而將資金轉換為美元穩定幣，導致銀行存款流失。此外，穩定幣便捷支付功能逐漸削弱銀行活期存款吸引力，用戶可通過區塊鏈技術快速完成支付和轉賬，對傳統銀行構成壓力。
雖然香港金融體系健全，且有堅實的聯繫匯率制度，惟穩定幣在借貸業務也在挑戰銀行業。在去中心化金融（DeFi）領域，穩定幣是借貸業務核心資產。DeFi平台以穩定幣為定價基準，允許用戶質押資產獲取貸款，同時提供透明的利率和全球化服務。相比傳統銀行信貸產品，DeFi模式具備手續簡化、成本低廉優勢，吸引愈來愈多用戶。
穩定幣在跨境支付中的應用具有顯著優勢。相比傳統銀行依賴SWIFT進行高成本且低效率的清算，穩定幣透過區塊鏈技術提供低成本、即時結算解決方案，既能快速完成國際匯款，又顯著降低手續費，繞過繁瑣傳統流程，對跨境支付業務構成直接威脅。
可開發區塊鏈相關平台
面對挑戰，銀行可考慮積極與創新科技的合作夥伴發行穩定幣，構建Web3.0生態系統，並開發基於區塊鏈相關平台。例如，與穩定幣發行商合作優化存取款和支付流程，或借鑑DeFi模式推出創新借貸產品，以提升效率，降低運營成本。
在這場金融科技的競賽中，未來的銀行將很可能需基於數字資產的軌道構建，與今日的銀行截然不同。即使現在數字銀行很可能不再依賴傳統金融基礎設施，而是基於區塊鏈作為交易和訊息層，並以穩定幣作為記賬單位與價值轉移工具。這種架構能提高效率、降低成本，並為用戶提供更透明、安全和普惠的金融服務。能迅速適應變革的銀行，將如高速列車般引領金融創新，而行動遲緩的銀行則可能會受到穩定幣的衝擊。
（利益申報：本人公司IDA愛達有意申請香港穩定幣牌照）
