新定按計劃先享減息
王美鳳 中原按揭董事總經理
大型銀行最近推出全新定息按揭計劃，借款人可選擇首三年定息3.25%或首五年定息3.15%，亦有銀行提供四個定息期供選擇，除上述外，亦設有首二年定息3.35%或首四年定息3.2%；按揭年期方面可長達30年。是次銀行推出的定按計劃可在減息周期預先享有減息及鎖定息率效果。
現時市場按息主要為3.875%，換句話說，借款人若選擇此定按計劃可於現階段及往後二年至五年鎖定享有低於現時按息，按息即時較現時降低0.525厘至0.725厘，30年期計之月供可減少6.3%至8.6%，除了可預先享有減息效果、降低每月供款額，減輕供款負擔之外，更可讓借款人在定息期內維持供款額不變之穩定性。
有人可能會疑惑，選用此類定息計劃會否「賺頭蝕尾」? 但要留意，儘管本港已處減息周期，然而減息步伐料溫和，據市場預期美國聯邦基金利率於2026年降至2.9%，按照預期之未來息率走勢，未來拆息雖回落料仍較長時間H按需以P為基準之封頂息率計算，而基於P在對上一次加息周期加幅僅0.875厘，遂是次減息周期P下降幅度有限，預料明年市場按息進一步回落後或仍處於3厘附近水平。
未設現金回贈
至於此計劃其他細節，定息期後之息率為P-1.25% (P現為5.625%)，而罰息期在定息期滿後完結，計劃未設有現金回贈，而市場上現時之按揭現金回贈仍介乎貸款額之0.1%至0.3%為主；計劃亦未設有按揭存款相連戶口，借款人可因應是否適合自身情況去衡量選用市場上定息或浮息按揭計劃。
