閩三明林改為全國探路
圖：國家林業局紀檢組長陳述賢（左一）、福建省副省長陳榮凱（左二）等人參觀林博會展館，了解林業經濟情況/吳壽華 攝
□11月4日，福建三明永安林農周愛民用1300畝山林作抵押，在興業銀行三明分行辦理了200萬元的15年按揭貸款。這筆中長周期的「林權按揭貸款」創新品種，實現了全國銀行首次在林權抵押貸款品種上的創新性突破。/大公報記者 何德花報道
目前，興業銀行推出的個人林權按揭貸款最長期限為30年，企業林權按揭貸款最長期限為15年；郵儲銀行、農商銀行各自推出了10年期的林權按揭貸款新品種。作為全國率先開展集體林權制度改革的福建省，經過多年的攻堅克難，不斷在開創中探路前行，已成為全國林改的一面旗幟。
林權抵押貸款三大創新
據介紹，與以往林權抵押貸款相比，周愛民的這筆林權抵押貸款有三個創新：
一是貸款期限更長。其意義在於，這筆貸款解決了長期以來國家金融對林業貸款存在期限錯配問題。
二是貸款成本更低。過去銀行金融機構發放的林權抵押貸款利率一般為基準利率上浮50%-70%，加上評估、擔保等費用，融資成本達到月息1.2%-1.5%，甚至更高。
目前，三明市已批准開展林權按揭貸款品種的三家銀行，郵儲銀行按貸款基準利率上浮10%，興業銀行、農商銀行按貸款基準利率上浮20%。同時，對評估、擔保、收儲等費用嚴格按低限收取，促使實際融資成本控制在月息0.7%以下。
三是貸款流程更簡化。成立混合所有制的林權收儲公司，提供「一站式」林業金融專業服務，林農和林業企業只需提出貸款需求，相關手續由林權收儲公司代辦。
需要完善相應政策配套
三明林業改革始終走在全國前列。近年來，三明在福建全省率先完成了林木林地明晰產權，確權發證主體任務，並在林業服務中心、林業合作經濟組織、林權抵押貸款等配套改革中取得了新突破，為全國林改工作提供了借鑒經驗。
林權抵押貸款作為一項制度創新，讓農戶手中的林地資源轉化為資本，盤活了森林資源，拓寬了林農的融資渠道，極大地促進了林業經濟的發展。然而，林業發展也面臨新困境。由於林業經營不僅有自然環境的風險，還有周期長、投入大、見效慢等特點。林權抵押貸款畢竟是一項全新的貸款工作，尚處於探索階段，發展過程中仍面臨諸多困難和問題，需要進一步完善配套政策。首先，隨?近年來農村勞動力外流，山誰管，林誰造等問題日益突出。其次，林業貸款存期限錯配問題。據介紹，林權抵押貸款在貸款受理、辦理及貸後管理中存在?資產評估難、保險制度缺位等不足，制約了林權抵押貸款的拓展及營銷。第三，貸款期限與抵押物生長周期的不匹配，制約了營銷空間。以往，銀行為規避風險，林權抵押貸款期限多為1年-3年。這兩個時間周期的不匹配，既不適應林業生產發展需要，又給企業還貸造成了壓力。
構建「五位一體」貸款體系
針對林業生產周期長與現有林權抵押貸款周期短的矛盾，福建省三明市成立了混合所有制林權收儲公司─三明中閩林權收儲有限公司。該公司董事長陳金曙說：「這是林權按揭貸款風險防控的重要『防火牆』。我們可以組織專業評估團隊，對林農申請抵押貸款的林地進行全覆蓋評估，然後再為銀行出具貸款建議書。」
評估問題解決了，放貸後林地風險如何化解？針對林木遭遇火災、病蟲害等自然災害因素多，容易造成抵押物損失的情況，三明市與中國人民財產保險公司福建分公司合作，每畝林地保額提高至1800元、保費4.5元，其中1.5元保費按政策性森林綜合保險規定承擔，3元保費由縣級財政和林農各承擔50%。
為了解決林權抵押物後期處置難問題，三明市還與福建省閩投資產管理公司合作，一旦林農貸款出現風險，資產管理公司可以收購林權抵押物，並進行公開拍賣，變現資產。「如果資產管理公司在拍賣中出現流拍，我們還可以對林權抵押物進行收儲，這樣就徹底解決了銀行顧慮。」陳金曙說。
這樣，這款創新性林業貸款導入的林農、銀行、保險、林權收儲公司、資產管理公司「五位一體」的抵押、擔保、出險、資產處置機制，有效地分散、防範了金融風險，解除了銀行部門的後顧之憂，同時解決了林農貸款難，擔保難，貸款貴、手續繁瑣等問題，促進林權流轉，擴大規模經營，推動資源向資本轉化等方面也有重大意義。
