悠閒理財/AI結合真人理財顧問 規劃退休新格局
最近有調查顯示，受訪港人在退休理財規劃中，信任人工智能（AI）的比例偏低，大部分港人對退休仍感憂心。業內人士指出，結合真人理財顧問與網上平台的混合模式，將提供更為適切和個人化的退休規劃建議。\大公報記者 黃裕慶
財富管理及基金平台「智安投」（Endowus）上月發表「財富洞察報告2026」，以了解受訪人士對退休規劃、AI工具及理財建議的取態。洞察報告系列至今踏入第五年，訪問了500名香港居民。
報告指出，儘管AI應用日益普及，用戶現時主要應用於信息處理，而非用於影響退休保障的個人投資決定之上。在AI使用者（161人）中，有60%用AI獲取市場消息、55%用於比較產品、43%學習理財知識，只有22%用於退休規劃。
即便如此，AI並非沒有幫助。調查發現，在作出財務決策時，32%受訪者會使用AI工具，比例較理財顧問（26%）稍高。智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣接受《大公報》訪問時說，現時可供客戶使用的AI工具增加，有助客戶與理財顧問見面之前「做足功課」，並於見面時提出「聰明問題」。她坦言客戶希望作出理智抉擇，而不是「單聽理財顧問的意見」。她對此表示歡迎，認為更能因應客戶的需求，提出更精準、更個人化的理財建議。
切合繁忙上班族需求
智安投客戶的年齡層以30至40歲的「夾心階層」為主，例如從事律師、會計師等行業的專業人士。袁淇欣表示，這批客戶有購買力，但平日工作繁忙，沒有時間理財，希望找值得信任的平台幫忙，其投資風格也不是以「炒賣」為主導。
在使用AI尋找信息以外，她表示，客戶也需要理財顧問的服務，相信這種「網上平台＋理財顧問」的混合模式，會更切合市場需求。畢竟，客戶在投資建議以外，在子女教育、樓宇按揭等方面，也可能需要尋求專業意見。
無獨有偶，本港大型零售銀行滙豐於今年6月公布的一項全球調查結果，也達至類似結論。該項名為《The Human-AI Advantage》的調查涵蓋9993名富裕及高資產淨值個人投資者（21至69歲），其可投資資產分別不少於10萬美元及200萬美元。
上述調查顯示，75%香港富裕及高資產淨值投資者已於理財及投資決策過程中使用AI，主要用於研究及分析（66%）。在AI協助下，逾半（53%）受訪者表示更願意承擔「可計算風險」，高於全球平均水平（49%）。然而，當真正需要作出投資決定時，受訪者仍傾向依賴真人理財顧問的判斷與專業意見。
因應公司的業務持續增長，智安投今年6月喬遷至中環華懋大廈全層樓面，除了辦公用地面積擴大一倍至4290平方呎，地點也更鄰近地鐵站等交通樞紐，方便客戶上門接觸理財顧問，或參加投資理財講座等活動。
在AI應用方面，袁淇欣透露，智安投已於新加坡推出名為「EndowusAI」的工具，旨在協助客戶制訂退休理財計劃，希望可於今年引入香港市場。簡單來說，EndowusAI會結合客戶的個人以及市場信息（例如政府公布的預期市民平均壽命）等，再透過AI計算客戶如要達至退休目標的資金缺口，然後交由智安投的平台或理財顧問跟進。
持續檢視進度 確保建議精準
市面上現時也有不同機構提供的「退休策劃計算機」，可供計算退休所需的資金缺口。袁淇欣指出，退休理財的最大困難在於執行；EndowusAI的不同之處，是會持續檢視客戶的進度是否與其計劃脗合，推動客戶逐步邁向退休目標。
展望下一步工作，袁淇欣表示，現正構思容許客戶將放在其他金融機構的全部財產信息匯聚到智安投平台，以便理財顧問能整體評估其「財務健康」狀況，然後提出更為精準的建議，主要是考慮到客戶並非將所有資金都存放在智安投平台之上。她補充說，過程中需要依靠AI協助分析客戶資料，才能提供這種近私人銀行的服務。
