談樓說按/資助房按揭與私樓有別\張顥曦
房協作為歷史悠久的非政府及非牟利機構，多年來一直興建多個優質資助房屋項目。其中，位於安達臣道的朗然最近傳出即將入伙的消息。筆者公司近日亦接獲多名客戶查詢，他們已收到收樓詳情通知，並需在短期內申請按揭。究竟房協資助房屋與私樓申請按揭有何不同？筆者將在下文為大家詳加拆解。
入息要求與私樓看齊
朗然單位價格介乎255.5萬至645.6萬元，單位配備基本裝修、家電及潔具等，配套貼近私樓，按揭入息要求亦同樣貼近私樓標準，需進行供款與入息比率的入息測試，每月供款不得超過月入的50%。
以最便宜單位價格計算，樓價約為255.5萬元，按現時普遍息率3.25厘及30年還款期計算，每月入息要求約2.0015萬元；如果購買樓價約645.6萬元的單位，每月入息要求則約5.0574萬元。若收入不足，除可考慮降低按揭成數外，亦可加入擔保人以提升借貸能力。此外，買家需準備充足的收入證明文件，詳情可向銀行或大型按揭轉介公司查詢。
不經按揭保險亦可借足九成
私樓買家如欲申請較高按揭成數，需透過按揭保險公司申請按揭保險，並支付相應的按保費用。由於朗然屬於資助房屋，房協已與16間銀行及認可財務機構簽訂協議，提供按揭貸款保證，買家無需經按揭保險，亦可申請高達九成按揭。以物業價值645.6萬元計算，若為私樓，借取九成按揭並選擇30年還款期，需額外支付約14.5萬元的按保費用；但申請朗然九成按揭則無需支付此額外費用。
無法申請定息按揭
按揭選擇方面，朗然業主無法申請定息按揭，但仍可選擇H按或P按，買家亦可享有按揭存款掛鈎計劃（Mortgage-link），利用高息戶口對沖部分按揭利息支出。此外，買家還可獲得銀行現金回贈，以補貼裝修及律師費用。今年樓市回暖，銀行對樓宇按揭態度積極，願意提高現金回贈以吸引客戶。申請時不妨比較多間銀行的優惠，在置業路上做個精明消費者。
（作者為經絡按揭轉介營運總監）
