寵物險保費差近十倍 第三保限制多 涉驚嚇滋擾不受保 疏忽牽繩無口罩拒賠
隨着首批獲准食肆本月9日起容許狗隻進入，寵物與第三者接觸的機會增多，也增加意外傷及旁人，或造成財物損失的風險。消委會昨日發布的《選擇》月刊發現，部分寵物保險產品有提供第三者責任保障，但只保障投保人需承擔的法律責任，並不包括寵物造成滋擾、噪音、驚嚇或一般爭議引起的責任，若寵物具攻擊性而未採取合理措施，保險公司可拒絕賠償。另外，消委會發現部分計劃保障項目趨向細分，加入危疾現金保障、影像診斷等，但各計劃年繳保費差距大，不少保障屬附加項目，須繳付額外保費才能獲得保障。
●香港文匯報記者 文森
消委會今年6月整合7間保險公司共24個寵物保險計劃的資料，當中23個計劃以貓狗為承保對象，餘下一個計劃專為121種龜鳥類提供保障。調查並發現，計劃年繳保費差距甚大，由約1,000元至近1.4萬元不等，大部分計劃保費視乎寵物的品種、年齡、保障範圍及保障額而不同。此外，七成計劃最高投保年齡為8歲或以下，部分計劃加入較新保障元素，包括貓科傳染性腹膜炎（FIP）額外保額、腎衰竭現金保障、首次確診罹患心臟衰竭及中風等危疾的現金保障。
隨着近年香港寵物友善場所增加，寵物進入餐廳、商場、公共空間或其他人流較多場所的機會亦可能上升，在24個保險計劃中有9個包括第三者責任保障，一般作為醫療保障以外的附屬項目，例如受保寵物導致第三者身體受傷、死亡或財物損失，投保人需承擔賠償責任，保單會提供保障。調查顯示，不同計劃的第三者責任保障額、自負額、保障範圍及不保事項均有差異，市場上亦暫未有獨立寵物第三者責任保障，而104名受訪寵物主人中，47%表示市場上若有獨立寵物第三者責任保險，或會視乎保費及保障範圍而考慮購買。
理賠只限意外及突發事故
不過，消委會指出，此類新興產品的「第三者責任」通常不包含所有投訴、糾紛或道義上的賠償，部分保單或只保障投保人需承擔的法律責任，而非寵物造成滋擾、噪音、驚嚇或一般爭議所引起的非法律責任。保單亦可能要求理賠只限於事故屬意外及突發，若寵物過往已有攻擊紀錄，或主人明知寵物具攻擊性但未有採取合理措施，如未有牽繩、無口罩或未有遵守場地規則，保險公司或可按條款拒絕或限制賠償。
另外，寵物醫療花費不小，消委會調查顯示，104名受訪者中有24%已購買寵物保險，34%正考慮購買，已投保或正考慮投保的受訪者中，每隻寵物年度保費或預算平均約3,805元。消委會調查全港146間私人獸醫診所收費，顯示常見的診症、疫苗接種及留院服務，不同診所的收費相差甚遠，以10公斤以下成年狗隻留院一晚為例，價格中位數介乎400元至499元，若進一步檢查、化驗、麻醉、藥物、持續留院或覆診，開支往往增加，不保證所有開支均獲全額賠償，部分計劃雖加入更多支援項目，但部分或只屬自選或附加保障，投保人需繳付額外保費才享有。
消委會籲飼主留意承保範圍
消委會表示，寵物主人比較相關保障時，除留意承保範圍和理賠條件，亦應注意有關保障是否與醫療保障共用保障限額、自負額水平，以及是否涵蓋法律費用等細節，並留意部分相關保障屬於自選抑或是附加保障，以了解是否需額外繳付保費。
