【南窗集】法律合規功能要前移
羅文華 銀行專業會士 、公司董事 、香港銀行學會考試評審
筆者在今年3月27日出席香港大學的「一點鐘講堂」，聆聽丁克儉律師主講「未來金融業合規發展的展望」，甚有收穫。
丁律師首先向學員提問：法律及合規部（L&C）僅作為「第二道防線」，並不足夠，而身為「守門員」，是否同時需要參與「得分」？他不待學員回應便指出，金融環境變化急速，L&C宜主動介入業務流程。面對新產品、合作、監管及數據流的持續變動，各業務部門期望L&C能在設計與開發初期嵌入法律與監管要求。再者，L&C的角色日益被視為推動增長、速度與信任的貢獻者，而不僅僅是「避免罰款與檢討」。持份者更期望L&C團隊提供有洞察力的意見以支持商業優先事項，提升競爭力，並改善營運效率。管理層對L&C有雙重期望：既要保障公司，也要創造商業價值。
丁律師闡述，現代 L&C專業人員「一身多帽」，包括：（1）策略顧問：以商業可行方式解讀法規；（2） 成本管理者：避免將來的罰款及訴訟成本；（3）科技倡議者： 理解數碼轉型、AI 、數據管治與自動化；（4）人才培育者： 透過培訓、能力建設與領導力、打造良好管治文化。總括一句，L&C不僅對風險管理不可或缺，亦對策略執行至為重要。他又進一步說明，L&C宜在早期參與新產品、系統與項目，確保自設計階段已嵌入監管要求，及早識別法律風險，以前瞻解決方案與周全的控制取代事後補救。
筆者認為，這種將風險管理向業務第一線前移做法，可避免費時失事，而且更具成本效益。要做到這點，有兩個決定因素，一是管理層支持，安排L&C專業人員加入新產品、系統與項目的開發團隊，賦予他們發言權；二是 L&C人員要自我增值，不斷學習產品和系統嶄新知識。
