【南窗集】如何保障市民的金融資產
羅文華 銀行專業會士 、公司董事、香港銀行學會考試評審委員會委員
金管局副總裁阮國恒在2026年2月12日的一篇演講中提到該局2026年有五大工作重點，分別是信用風險及信用流程、操作和技術風險、金融科技2030、投資者保障和反欺詐。站在市民的角度，當然最關切最後兩項，因為涉及他們得來不易的的血汗錢。
根據環聯2024年全渠道詐騙狀況報告，源自香港的所有數碼交易中有5.7%屬可疑詐騙交易。金管局在2024年接獲逾828宗與詐騙相關的銀行投訴，而2022年為390宗。此外，《Nasdaq全球金融犯罪報告2026》顯示，香港2025年因各類金融詐騙導致的總損失達75億港元。筆者認為，監管者、銀行業及消費者有必要通力協作，以應對此嚴峻局面。
談到保障投資者，阮國恒提出要從銀行文化入手，在前線員工隊伍中強化以客戶為中心的文化，並引入跨界別資歷查核。投資服務方面，支持數字資產可持續及負責任發展，及將保障重點放到高收益及結構複雜的產品。此外，在保險銷售方面，則聚焦於高風險的保險產品，並對銀行業之保險轉介業務進行重檢。筆者同意，這些都是投資者容易墮入的高危區，引致一位城中名媛錄得重大損失的Accumulator是一個典型例子，相信年長的投資者都不會陌生。
至於反欺詐方面，阮國恒提出要主動地應對新的欺詐伎倆，包括改善客戶身份確認（通過「智方便」及其他方式），加大監察銀行領域的詐騙。為此，各方面的協作及反欺詐工具的創新不可或缺。首先是在反欺詐生態圈的資訊分享，其次是在行為科學研究成果的支援下，分析跨機構的數據，以及早偵察詐騙，減低其衝擊。
為保障自己及家人的財產安全，筆者建議投資者多瀏覧證監會轄下的投資者及理財教育委員會的網頁，可以免費獲得基本及有用的投資者教育。
