富足家庭教與練/送舊迎新大掃除 檢視財務正當時\ 林昶恆（Alvin）
農曆新年將至，馬年奔騰的氣息已在空氣中瀰漫。按照傳統，「年廿八，洗邋遢」，家家戶戶都會在這段時間進行大掃除。這個習俗背後，蘊含着「送舊迎新」的深層智慧─唯有捨棄陳舊，才能為新生騰出空間。將這個概念延伸至財務策劃，我們的財務狀況同樣需要一年一度的檢視與重整。馬年到來之際，正是最佳時機，讓我們一起為自己的財務來一次大掃除。
日常生活中，我們的財務往往在不經意間變得雜亂無章：閒置的銀行存款、忘記管理的MPF，及不必要的支出等……這些財務「雜物」堆積起來，不但消耗時間資源，更可能阻礙財富增長。
清理財務「雜物」 釋放增長潛能
就像家中雜物會影響生活品質，財務混亂也會影響我們的理財效能。
財務大掃除：五個必須檢視的領域。
1.收入結構檢視：檢視你的工作收入與被動收入的比例。不妨思考如何優化收入結構，增加多元化收入來源，降低單一收入來源的風險。
2.支出模式分析：當了解了日常的每一筆開支後，你可能會發現，那些「微不足道」的日常開支，例如每日一杯咖啡、頻繁的外賣、或不同的會籍，累積起來支出可能相當可觀。將支出分類為「必要」、「需要」與「想要」，你會清楚看見哪些可以優化，哪些應該捨棄。
3.債務狀況盤點：消費有關的債務，就像家中堆積的雜物，若不及時處理，只會愈積愈多，需要更大的力氣才能處理。所以將所有債務列出，例如信用卡餘額、私人貸款及按揭等，記錄每項債務的利率、每月還款額及剩餘期限。優先處理高利率債務，正如先處理家中最雜亂的角落。
4.投資組合檢視：投資組合需要定期檢視。各項投資表現如何？配置比例是否符合你的風險承受能力？投資目標是否仍然適用？投資市場的波動已習以為常，但也需要保持警覺，適時調整策略。
5.保障規劃評估：保險是財務安全的防護網，但隨着人生階段轉變，保障需求也會改變。檢視現有保單是否仍然合適：保額是否足夠？保障範圍是否全面？有否重複投保的情況？保險保障強調合適及足夠。
在新年將至的時候，讓我們不只為家居大掃除，更為未來財務自由來一次徹底的整理。當你清楚掌握自己的財務狀況，捨棄不必要的負擔，你就能輕裝上陣，在新的一年奔騰向前，邁向更豐盛的財富人生。
財務大掃除不是一次性的活動，而是持續的習慣。正如我們會定期整理家居，財務規劃也需要定期檢視與調整。讓我們今日開始，建立良好的理財習慣，為財富增長騰出空間，迎接更豐盛的人生。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到alvinlam@ffei.com.hk）
