港銀信貸風險水平可控
金管局今年重點提升運作穩健及網絡防衛韌性
香港銀行2025年貸款總量同比增加2.3%，扭轉過去3年跌勢，存款進一步上升11.8%。而去年底俗稱不良貸款的特定分類貸款比率微升至2.01%。金管局副總裁阮國恒表示，特定分類貸款比率過去一段時間雖然有所上升，但增速不快，即使未來有上升壓力，而商業房地產挑戰仍大，惟信貸風險可控。
阮國恒指出，金管局今年工作重點包括管控信貸風險及信貸資金流，支持實體經濟，包括中小企。在業務操作及科技風險方面，要提升銀行運作穩健性、網絡防衛韌性和第三方風險；推進金融科技2030；投資者保障和打擊詐騙。
他表示，現時商業房地產，佔本港銀行貸款風險承擔約14%，風險未見集中。去年銀行體系平均總資本充足比率，以及流動性指標均遠高於法定要求，本地零售銀行稅前盈利增長7%，維持良好水平。而銀行撥備覆蓋率充足，反映本港銀行財務保持穩健，未來一年信貸風險管控仍是首要任務。
確保銷售投資產品流程到位
阮國恒稱，2022年至2025年間，經零售銀行銷售的投資產品交易金額由8,190億元升至2.3萬億元；私人銀行相關交易金額倍升至6.1萬億元；銷售數字資產相關投資產品的銀行數目由去年6月底的22家，增至年底的28家，涉及742億元。隨着息口回落，銀行客戶傾向購買投資產品。局方今年會投放資源，確保銀行在銷售投資產品時流程到位，亦集中關注涉及私人信貸，以及數字資產等較複雜和高風險產品的銷售。
金管局助理總裁（銀行操守）區毓麟指出，全球私募信貸市場高速發展，不同地方監管注意到部分私募信貸資產結構複雜、流動性及透明度較低，估值亦較困難。雖然私募信貸在私人銀行並不陌生，但在零售銀行仍屬起步階段，未來會持續觀察市場發展，並考慮是否需要額外措施或指引保障投資者。
此外，金管局今年工作重點亦包括修訂銀行業條例以完善執法機制。該局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）陳景宏提到，根據現行條例，金融管理專員對銀行的處罰缺乏中間層次的罰則，局方已取得業界同意，並獲支持推進完善工作，相關草擬程序接近尾聲，計劃5月向立法會財經事務委員會簡報修訂的主要內容，若獲議員及政府支持，有望年內提交立法會審議。
今年着力宣傳防騙教育
此外，金管局今年另一工作重點是宣傳全新防騙公眾教育計劃，主題為「全民聚焦、對抗罪蕉」，同時配合農曆新年推出「馬管家」系列馬年賀歲動態貼圖，將防騙訊息融入派電子利是的日常場景。
金管局首次運用人工智能（AI）技術，製作全新防騙音樂短片，以功夫遊戲為概念，由金管局副總裁阮國恒化身遊戲角色，與原創騙徒形象「嗱喳蕉」展開正邪對決，希望凝聚社會各界關注，合力打擊騙案，預告片已率先在金管局社交媒體平台播出，完整版將於稍後正式推出。金管局表示，「嗱喳蕉」在影片中身份百變，試圖誘騙市民的信任、個人資料和金錢，該局希望透過這場「正邪對唱」，凝聚社會各界關注，合力打擊騙案。
金管局提醒，近期有騙徒透過即時通訊軟件，發送附有釣魚二維碼或超連結的假冒賀年貼圖或電子利是，誘騙用戶收取利是或賀卡，盜取個人資料或金錢，市民在節日期間應保持高度警惕，重申局方不會就個人財務事宜聯絡市民，亦不會透過短訊或超連結，引導市民進行交易或提供任何個人敏感資料。
