金管倡三大策略 協助中小企融資
Cargo x路線圖革新信貸抵押審批體系
為了將香港從倚重紙本文書的傳統貿易樞紐，升級以數據驅動的國際數碼貿易中心，金管局今日（19日）正式發表《Cargo x項目建議報告》，當中提出三大策略支柱及20項具體建議，並制定直至2030年的詳細實施路線圖。計劃獲特區政府多個部門及業界廣泛支持，尤其可為中小企業融資帶來突破性改善，可憑收付款及貨運物流等數據而獲融資，代替傳統實物抵押與歷史財務報表的評估，提升香港在全球數碼貿易格局中戰略地位。
金管局副總裁李達志表示，這是香港貿易融資現代化「重要一步」，「透過整合先進數碼方案與新世代數據基建，部署香港成為全球信賴的數碼貿易樞紐」。 金管局估算2024年香港貿易融資缺口介乎3,112億元至5,191億元，佔整體貿易額3.6%至5.5%。主要源於訊息不對稱、流程繁瑣及風險評估工具不足等結構性問題。為應對這些挑戰，局方自2022年起推出「商業數據通」（CDI）平台，建立銀行與數據提供方之間商業數據共享機制。
系統性整合關鍵訊息
李達志透露，截至去年12月底，該平台促成逾8.2萬宗貸款申請，估計信貸批核總額超過664億元，參與機構包括26間銀行及17間數據提供方。為善用貨運物流數據，優化貿易融資數碼生態圈，金管局去年4月成立「Cargo x專家小組」，並有24間機構獲邀參與專家小組」，包括來自銀行、貨運物流數據提供方、信貸資料服務機構、出口信用保險商、政府機關及國際組織等專家提供意見。
Cargo x在於推動從「抵押為本」到「數據為本」。項目計劃透過商業數據通平台，系統性整合過去散落各處的關鍵訊息，包括運輸及物流局的港口社區系統與機場貨運數據平台提供的實時貨運動態，用以交叉驗證貿易背景真實性；企業歷史交易紀錄，如貿易對手、交易頻率與規模，用於評估其營運穩定性與市場網絡；以及在企業授權下，安全獲取其跨銀行賬戶現金流全景。
維持貿易融資競爭力
報告提出以「數據」、「基建」、「互聯」三大支柱為核心的系統性改革框架。「數據」方面，聚焦加快運用數據推動貿易融資自動化，包括整合政府策略性貨運與貿易數據及基礎設施、開放過往貿易交易紀錄，以便銀行評估企業信用狀況，從而提升企業，尤其是中小企，獲取貿易融資機會。
「基建」方面，透過促進數碼貿易基建的發展，推動香港與海外貿易夥伴的貿易無紙化。至於「互聯」則着重提高與中國內地、東盟等地區互聯性，並實施相關政策以維持香港作為貿易和貿易融資樞紐競爭力。
接入數據掌握貿易活動
建議重點之一，包括整合政府策略性貨運與貿易數據及基礎設施，將運輸及物流局、機管局、商經局等部門的實時貨運及報關數據接入CDI平台，協助銀行全面掌握企業貿易活動；研究貿易文件全面數碼化，推動電子提單等數碼文件的廣泛應用；配合政府將於今年底推出的「數碼企業身份」，強化貿易交易中的身份驗證機制；以及參考《電子可轉讓記錄示範法》完善本地法律框架，為電子貿易文件提供法律認受性。這些措施將從技術、身份、法律三個層面為數碼貿易基礎。
