【名家之言】強積金置業「以樓養老」
黃國 工聯會理事長、立法會議員
繼去年取消「對沖」，今年是強積金制度進一步優化的重要一年。隨着本月底最後一個受託人加入，「積金易」平台將全面投入運作，這標誌着「全自由行」及為低收入人士代供等優化措施得以加快落實。強積金作為重要的退休保障支柱，促請財政司司長在新一份財政預算案，容許計劃成員提早使用強積金累積權益，用於首次置業或樓換樓，助力市民安居成家。
差餉物業估價署資料顯示，2025年11月私人住宅售價指數為297.3，較2021年高峰期的398.1下跌約25%。目前，市場上400萬元以下的一手及二手單位不乏選擇，對於有切實置業需要的市民而言，若能動用80萬元至100萬元資金，即使支付三成首期，「上車」機會亦大增。
根據積金局資料推算，目前強積金「百萬元戶」超過15萬個，40歲以下的持有人佔一成，即約1.5萬人。這批人士當中，部分應屬有作自願性供款（包括僱主自願供款）的中等收入群體，正面對「首期不足，但收入足夠供樓」的狀況。另外，大學教資會去年的調查顯示，2023/24學年八大院校畢業生的平均月薪為2.75萬元，計及工資增長及未來供款入息上限上調，40歲以下強積金「百萬元戶」的佔比必將進一步上升。
容許市民在較年輕時活用強積金置業，結合自身儲蓄實現「上車」，這並非消費，而是資產配置。他們退休後可通過逆按揭「以樓養老」，這應被視作提前規劃的退休安排。
目前，任職3年至18年以下的公務員，政府的公積金供款率為15%（即僱員與政府總供款為薪金20%）。一名月薪3萬元以上的公務員，在穩定回報下，其公積金約11年即可累積至100萬元，這也符合連續服務滿10年方可提取政府自願性供款權益的規定。因此，「積金助置業」的政策，非常適合在公務員隊伍先行先試。期望當局深入研究此建議，為市民提供更多元化的置業與安老選擇。
