稅貸實際年息跌穿1厘
美減息周期開始 港銀有空間跟隨
由於美國聯儲局自9月起重啟減息周期，今年打工仔將會享受到低息稅貸計劃。最新統計顯示，今年稅貸計劃年息跌穿1厘水平。有銀行估計，由於經濟輕微好轉，消費信心提升，令銀行有空間減息。 圖 / 文 : 康志強
今年有幾間銀行的稅貸年利率低至1厘以下，暫時最低為0.68厘，0.75厘和0.77厘，都是虛擬銀行的優惠。不過，最低息的優惠大多集中於大額貸款，普遍要借足最少100萬元至300萬元，才可獲最低息。東亞銀行（0023）稅貸最低利率為1厘，乃傳統銀行中最低息，然而貸款額須高達400萬元，還款期12個月，最高並可獲12,900元現金獎賞。
大新銀行總經理及零售銀行處副主管鄧子健稱，今年稅貸季節迎來兩大利好因素，一是美聯儲減息，令本地銀行有空間減貸息，該行稅貸的最低年利率較去年減20點子至1.18厘；第二是經濟輕微好轉，留意到個別行業如金融及科技業的情況改善，消費信心提升，有助增加借貸需求。他預計今年借貸額錄雙位數增長。
大新料借貸額雙位數增長
鄧子健指，上年度該行稅貸的平均借貸金額為45萬元，較前一年的平均35萬元顯著上升；至於稅貸的整體借貸金額，上年度亦錄得雙位數之按年升幅。
大新今年稅貸最低年息較去年下調20點子。鄧子健解釋，由於稅貸產品橫跨較長季節，設計時考慮了不同因素包括地緣政治、本港經濟民生狀況及息口走勢，加上美聯儲局減息周期開始對本港銀行稅貸息率具有「直接方向性影響」。
他補充指，今年該行交稅「快應錢」的全線貸款額門檻及還款期所提供的息率水平均有所回落。他預期，隨着美國聯儲局近月再減息，市場資金成本普遍下降，客戶對稅貸額度及利率的期望將更殷切。
兩大發鈔行齊減息迎稅季
鄧子健表示，有兩大因素推升稅貸需求。首先是隨着特區政府調整稅基、薪俸稅寬減上限減少，將有更多市民需要交稅，而且交稅金額亦有所增加。其次，他觀察到香港經濟稍微好轉，消費信心提升，有助增加借貸需求。
臨近11月底，稅貸戰進入高潮，目前大部分銀行已推出稅貸產品，一律較去年更低息。滙豐銀行宣布，推出最新稅季分期「萬應錢」貸款優惠計劃，由即日至12月9日期間，成功申請並提取貸款的客戶可享低至1.6厘實際年利率，而成功獲批貸款更可享高達18,000元回贈。而今年滙豐的稅貸最低年息則較去年下調15點子。今年滙豐銀行的稅貸年利率最低1.6厘，是以貸款額150萬元、還款期12個月計算，未計及回贈及「獎賞錢」為2.02厘，計及2,000元現金回贈及1,350元「獎賞錢」則為1.6厘。
中銀香港（2328）今年亦減息40點子，客戶成功申請稅季貸款並於12月31日或之前提取貸款，可享實際年利率低至1.38厘及高達12,800元現金回贈。不過，最低息的門檻有所提高。去年中銀香港的最低年息為1.78厘，借150萬元便可獲得；而今年中銀香港的最低1.38厘，則要借300萬元才可獲得。
渣打銀行今年稅貸最低實際年利率為1.85厘，三大發鈔銀行中最高，反而旗下的虛擬銀行Mox Bank的稅貸計劃更為進取，最低年利率為1.18厘，貸款額100萬元，還款期半年，最高有13,888元現金獎賞。
事實上，虛擬銀行爭奪稅貸計劃近年都較傳統銀行進取。今年螞蟻銀行的稅貸最低年利率暫時最平，僅為0.68厘，貸款額需達150萬元，還款期12個月，最高可獲6,000元現金回贈。不過，最低息0.68厘是計及3,500元現金回贈，如果扣除後，年利率實為1.11厘。滙立銀行（WeLab Bank）今年稅貸計劃最低實際年利率為0.75厘，成功申請並可享最高現金回贈18,888元以及5厘高息活期年利率優惠。WeLend則推出 AI稅季私人貸款保證低息優惠，申請人貸款額只需10萬元起，還款期12個月或以下，均可享有劃一定價2.99厘實際年利率優惠。
眾安自製減息回贈3.99厘
眾安銀行（ZA Bank）繼早前推出低至0.77厘稅季貸款計劃後，剛宣布另推出「自製減息」稅貸計劃，將用戶貸款利息與銀行賬戶總結餘直接掛鈎。ZA Bank 零售貸款及卡業務主管朱宗焜表示：「 ZA Bank 這次的『自製減息』計劃，將複雜的利率計算，簡化成一個清晰、直接的『儲錢挑戰』，讓用戶的努力能夠獲得實質回報。」 他續稱，ZA Bank 的稅貸零息優惠透過「自製減息」計劃實現，用戶申請20萬元或以上、還款期12 個月或以上的稅貸，並在提取貸款後，維持每月平均賬戶總結餘達標，即可賺取高達3.99厘的利息回贈，從而有機會獲得零利率的實際年利率。利息回贈將在成功達標後以現金方式退還。 至於計劃 中的「 賬戶總結餘」計算範圍包括存款（活期存款、定 期存 款及錢罌），投資（基金、 港股、 美股）和加密貨幣 。
