【數字世界】金融監管與風險新格局
李凱翔 數碼港創意微型基金企業發展顧問組（金融界別）成員、IDA愛達聯合創始人
人工智能（AI）和Web3.0成為推動經濟創新與變革兩大核心技術。不僅重塑資產管理、支付與交易方式。面對技術快速發展，特區政府與金融業界已積極準備，從監管與風險管理層面應對其帶來的挑戰與機遇。
為推動AI技術在金融領域的應用，金管局聯合數碼港於4月啟動第二期生成式人工智能（GenAI）沙盒計劃，為銀行提供一個風險可控環境，用於開發與測試AI解決方案，鼓勵將AI技術融入風險管理流程，實現技術應用的同時有效應對相關風險，進一步推動金融業廣泛採用AI技術。
「GenA.I.沙盒協創實驗室」是該計劃的亮點之一，通過實務工作坊促進銀行與科技供應商的早期合作，將抽象問題轉化為具體用例並進行測試。針對深度偽造（Deepfake）詐騙威脅，金管局將舉辦專題工作坊，探討如何利用AI技術應對此類風險，全面提升金融業的風險管理能力。
虛資合規化漸見成果
監管方面，香港於2023年推出虛擬資產服務提供者（VASP）牌照制度，為虛擬資產交易平台的營運建立清晰法律框架，虛資合規化漸見成果，吸引企業落戶香港，進一步鞏固其在全球金融科技領域的領導地位。
AI與Web3.0的融合為金融業開創全新藍圖。例如，AI可用於DeFi平台的風險評估與市場預測，幫助用戶更安全管理資產；基於AI合約技術則可自動執行交易條件，減少人為干預並提升效率。
在香港，一些金融科技公司已開始探索基於AI與Web3.0的創新解決方案。例如，智能供應鏈金融平台可幫助中小企業解決資金流動問題，實現全球貿易無縫連接；去中心化身份驗證系統則讓用戶能更安全地管理個人數據，降低身份盜用風險。更進一步，將AI智能代理結合Web3.0錢包，可實現去中心化交易的自動化與智能化，提供資產管理、套利交易及風險控制等高效解決方案。此技術結合速度、透明性與個性化策略，正在重塑金融交易模式。
儘管AI與Web3.0的未來充滿潛力，但仍面臨數據隱私、技術監管與用戶教育等挑戰。隨着政府政策的支持及業界持續投入，這些問題正逐步得到解決。未來，AI與Web3.0的協同效應將進一步釋放技術潛能，為金融業及社會帶來更多創新與價值。
