分紅保單具獨立賬戶
光大證券國際產品開發及零售研究部
全球經濟不確定性加劇，高淨值人士對財富傳承需求已由單純的資產轉移，轉向兼顧財富穩定增值的長期規劃。據宏利香港與德勤「大中華高淨值人士財富傳承與保險規劃報告」數據指出，70%高淨值人士已將保險納入其資產配置，其中逾半受訪者期望借助保險將財富更順利傳承給下一代。
分紅保單除了提供基本壽險保障之外，還能根據保險公司經營成果及投資收益，獲得非保證紅利分享。紅利分配方式分別有「美式分紅」和「英式分紅」保單，前者可隨時提取保單紅利，較為彈性。後者則將紅利滾入保單價值。分紅保單具有獨立分紅賬戶，可降低直接投資風險。
先了解風險承受能力
保險業監管局於7月1日實施「設立分紅保單利益說明文件的演示利率上限」措施，列明港元保單的演示利率上限為6%，非港元保單則為6.5%。
揀選分紅保單時，首先要了解自身風險承受能力，或因提早退保將承擔不必要損失。其次，分紅保單紅利為非保證，同時來自於保險公司將保費投資於各種金融資產，如股票、債券等，這些資產價值受市場波動影響，投資風險也存在於分紅保單中，需留意保證利益和非保證利益之間的比例。
（逢周三刊出）
