保險顧問善用AI 有助事業發展\富足家庭教與練 林昶恆（Alvin）
這星期不論香港或美國方面，都看到一些討論人工智能（AI）對某些職位長遠需要的影響。其中一篇提到美國科技巨頭微軟公司創辦人比爾蓋茨提出了一個預言，他說未來十年，大多數的工作將被AI取代，當中包括醫生和老師。
另外，香港有報章報道，新加坡星展集團早前宣布於未來3年陸續裁員4000人，並由AI逐漸取代，另外亦有來自香港某銀行的僱員指出，銀行擬於今年中前完成裁員計劃，包括部分高薪的高級員工，個別部門約一成的人手編制被削減。工會指出裁員潮是今年初開始出現，而近期隨着AI軟件應用普及，估計部分職位被淘汰亦和此有關。
可能太多相關資訊同時湧現，早兩天我在一間保險公司新入職保險顧問畢業禮中致辭時，亦分享了在今天的AI普及形勢下，選擇一份工作時應如何考慮。
似乎今天大部分人的共識是有不少工種都將會被AI所取代，分別只是時間及類別問題。
我在和新晉保險顧問分享時，提到其中一種不容易被取代的工作的特質，便是工作上主要是和人溝通的特質。每個人的成長及經驗都不會一模一樣，而這些過去，再加上個人性格，塑造了很具彈性的人類思維，當外在環境改變，內在想法便會受到影響，導致行為和決定都會因改變而有變化。所以，變化何時出現，如何變化及變化對生活的影響等都可能隨時發生，即是影響行為及決策的因素存在很大不確定性，AI未必可以提供最合適的方案。
有調研指出，AI在自我評估時都認為自己在駕駛技術上沒有信心，有很大進步空間。與客戶商討保險時和駕車時的情況近似，很需要保險顧問的靈活應變，臨場發揮，並非今天的AI技術能夠輕鬆處理到。
增加對產品及人性了解
今時今日要努力將AI技術應用在日常工作中，因為將來不是AI取代了我們的工作，而是不懂得善用AI的人會被取代。
保險顧問可以從兩方面運用AI幫助事業發展。首先，可以利用AI學習一般保險產品的特性，甚至針對性可以查詢公司產品的特色，由它們分析及整合得出結論，這方面可以減少準備時間，亦能夠有更完整的考慮。
另一方面，當保險顧問將要面對的客戶已有基本認識時，便可以向AI提供客戶的特性，並且查詢應怎樣和這些客戶溝通。例如，我曾經在AI輸入客戶的MBTI風格，然後問AI應怎樣和這人討論保險，AI所列出的內容亦很仔細，對一般保險顧問來說已是非常好的參考。
總結來說，保險顧問若能夠與時並進，學習及善用AI，透過AI增加對產品及人性的了解，相信將來不單不會被AI取代，還有機會借AI之力而令自己有更大成就。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）
