市民即時轉賬逾千元 金管局：銀行須核對名稱
【大公報訊】金管局再推即時轉賬的優化措施。有見客戶以銀行戶口號碼（bank account number）作為識別碼（identifier）來執行即時轉賬時，可能因錯誤輸入銀行戶口號碼而導致誤傳，金管局建議若轉賬金額多於1000港元或其他貨幣等值，銀行日後應強制執行名稱核對程序。新安排最遲要在今年5月31日前落實。
上述新安排適用於經「轉數快」快速支付系統，以及同一銀行內的轉賬系統處理的即時轉賬服務。
早於2021年12月，金管局已發出通告，要求作為收款機構的銀行在處理相關即時轉賬，並且須由付款人輸入對方的銀行戶口號碼，而交易金額達1萬港元（或其他貨幣等值）或以上，必須強制執行名稱核對程序。換言之，新安排是將強制執行名稱核對程序的門檻，由1萬元收緊至1000元。
金管局助理總裁（銀行操守）區毓麟在通函中指出，不時有銀行客戶在網上銀行平台及流動應用程式發出轉賬指示時，不慎輸入錯誤資料，尤其是付款人錯誤輸入收款人的銀行戶口號碼。惟轉賬一經執行，即使屬於誤傳，付款人已不大可能終止有關的轉賬交易。
有助偵測詐騙活動
他續說，自2021年實行新安排以來，客戶因錯誤輸入銀行戶口號碼而導致誤傳的個案已大幅減少。同時，由於付款人必須知悉收款人的名稱才能成功過數，此措施亦有助偵測詐騙活動。然而，金管局留意到有騙徒假冒信譽良好的商戶，誘使客戶作出低於1萬元的即時轉賬，以避開名稱核對程序。
為減少「過錯數」情況發生，金管局鼓勵銀行「不論交易金額多少」，都強制執行名稱核對程序。不過，如果銀行希望在運作效率、方便客戶及減少錯誤轉賬之間取得平衡，可考慮將門檻設在1000港元水平。
