掌握強積金關鍵法則

  光大證券國際產品開發及零售研究部

  強積金作為本港退休保障制度的支柱之一,協助打工一族為自己「先儲未來錢」,從而減輕未來將面臨的財政負擔。

  據積金評級數據顯示,強積金2024年投資收益1,024億元,打工仔平均收益2.15萬元,為2020年以來最佳年度業績,表現強勁之餘,同時凸顯強積金在財富累積方面的重要性。

  雖然許多人對如何有效管理強積金仍然感到困惑,但只要掌握以下五個強積金關鍵法則,便有助於在強積金的投資路上走得更穩、更遠。

  利用平均成本法

  首先,強積金是以平均成本法運作,不論基金單位價格高低,計劃成員定期以固定金額進行投資,在不同時間點購入基金,藉此拉低長期平均入貨價,以減低市場風險,緩和短期市場波動對投資的影響。

  第二,善用複息效應,將本金及回報滾存增值,「連本帶利」成為下期本金,讓「錢滾錢」從而累積更多退休儲備。

  第三:多元化投資組合,分散風險。第四:了解費用結構,包括收費制度。第五:定期檢視及調整。

  此外,打工仔在作出投資決定前,應了解自己的投資目標及相關基金資訊。有興趣進一步了解的讀者,建議向專業的理財或強積金顧問查詢。

  (逢周三刊出)