數碼賦能 港財富管理增長關鍵

  陸宏立 理大工商管理博士、香港銀行學會會士、上市公司獨立非執行董事

  財富管理是香港可以發揮的強項。特區政府財庫局局長許正宇2024年10 月25日主持「推動資產及財富管理業務專責小組」首次會議時表示:「香港作為國際資產及財富管理中心,向來是全球資金和家族的『聚寶盆』」。2024年施政報告亦提出要進一步強化香港作為國際資產及財富管理中心的地位。數碼轉型使財富管理服務更加個人化和便捷化。 例如,人工智能工具可以簡化溝通程序、提高服務準確性,數字貨幣和移動支付的普及也為跨境財富管理提供新途徑。

  香港的財富管理業務蓬勃發展,財富管理公司紛紛以高淨值投資者為對象,他們對諮詢服務水平和先進數碼服務水平期望甚高。客戶經理是財富管理行業的命脈,須為不斷提高要求的客戶提供貼身及多元的服務。

  客戶經理面臨生產力不足

  Accenture的調查結果顯示,在中國香港和其他亞太地區市場,客戶經理的生產力持續偏低,工作範圍太廣,欠缺所需的數碼工具和能力。要留住現有客戶,吸引新客戶,就必須提高客戶經理的生產力。另一個掣肘生產力的因素,是工作流程和工具未跟上。客戶經理管理客戶事務時,往往需要使用不同的應用軟件,軟件之間互無關連,費時失事。亞洲地區的客戶經理一般平均使用五項工具或應用軟件處理一項工作,因而不能迅速地提出切合個別客戶需要的見解和諮詢建議。

  五方面入手優化客戶經理能力

  針對問題的解決方案,可從五方面入手:1. 財富管理公司整合應用軟件,建立一站式的數碼平台,統一處理所有客戶管理流程,包括發掘潛在客戶、為客戶開戶,以及提供服務。2.向客戶提供優質數碼體驗,向虛擬銀行的水平靠近。3.數字資產是運用手機應用程式的第二重要資產類別,僅次於股票,並快將成為香港高增值人士投資組合的一部分。因此,財富管理公司宜盡早規劃如何應對數字資產需求日益上升的情況。4.生成式人工智能以大語言模型為本,懂得閱讀數據、理解數據和作出決定,可以應用到財務管理的前、中、後台多項工作。它們的應用範圍包括個人化互動、主動接觸。5.重新調整客戶經理的工作範圍,盡量減小文牘性、操作性的事項,專注在最擅長的領域,與客戶緊密接觸,提供有價值及周全的服務。

  2023年末,香港財富管理的規模達4萬億美元,淨資金流入接近4,000億港元,反映出國際投資者對香港前景有信心。值得一提的是,現時香港的私人財富管理資金來源地有67%為內地和香港,吸引外來資金之力度尚有待進一步加強。數碼科技不斷催生新業務模式和服務,有助香港財富管理業在全球市場保持競爭力。在這方面,尚要加快步伐,以發掘更多增長機遇。

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