解說最新110%按揭 (下)

  王美鳳 中原按揭董事總經理

  上期提及市場上最新一個按保以外的高成數按揭計劃,按揭成數按估值高達110%,以成交價高達90%為上限,幫助2023年或之前買入建期樓花之買家因估值下跌出現估價不足,仍能以足夠按揭成數上會。以買家原先準備申請七成按揭計,若申請有關110%按揭計劃,儘管樓花上會時估值跌幅達三成,買家仍無需額外補付首期差額,實質按揭成數仍可達成交價之77%。若樓花上會時估值較成交價跌幅不多於18%,買家申請之按揭成數可達成交價之90%。

  有關110%按揭計劃由一家多年主力從事樓按業務的金融服務公司提供,審批方式大致上與銀行按揭準則相若,而由於計劃對比銀行有着明顯較大的融資彈性,包括按揭成數高於銀行,亦接納非固定收入及多重按揭人士;因此有關計劃收取之按息及類同保費的費用(稱為「參與費」)會相對高一點,全期按息介乎P-1.75%至P-1.25%(P: 5.5%;按息現為3.75%至4.25%),借款人亦可選擇將部分參與費加借在按揭金額一併供款,以減輕上會時開支負擔。

  按息較大機會跳至4.25%

  建議用家選用此計劃時,按自身實際需要及還款能力衡量,按揭成數以不高於估值之100%較理想,除了可避免貸款額高於物業價值令信貸風險較可控外,按息亦較優惠,批出息率低至3.75%,與一般銀行按息3.5%相差不大,若果選用估值計超出100%至110%貸款,則按息較大機會跳至4.25%。