解說最新110%按揭 (上)
王美鳳 中原按揭董事總經理
金管局去年12月推出一次性特別安排,幫助買入建期樓花但現時估值不足的買家上會,按揭成數提升至八成,供款佔入息比率上限提高至60%。市場最新有一個按保以外,由一家金融服務公司推出的高成數按揭計劃,適用於2021年至2023年買入建期樓花之買家,按揭成數按估值高達110%,以成交價高達九成為上限。
樓價自2021年高位累跌27%,當年買入樓花並選用建期的買家,若現時準備申請按揭,或因樓價已跌10%至20%而出現估價不足,銀行計算物業可造按揭成數,以成交價及估值之低者為準,若買家購買樓花選用建築期付款,樓花期或長達一年至逾兩年不等,若樓價下滑導致買家申請按揭時物業估值下跌,買家可獲批實質按揭成數便會減少,須補付首期差額上會。
差額負擔大幅減少
以2022年推售數個一手新樓盤為例,現時估值較成交價跌15%,如買家於2022年以1,600萬元買入一手樓花,計劃申請七成按揭,但目前估值下跌15%至1,360萬元,以估值計七成按揭金額為952萬元,對比成交價七成按揭1,120萬元, 須補首期差額168萬元。
上述例子計,若成功申請八成按揭,可獲實質按揭成數等同成交價68%,首期差額已大幅由168萬元降至32萬元。若選用110%按揭計劃,首期負擔更大幅減輕,無需首期差額便可獲高達成交價九成按揭。