畢馬威:美國若放緩減息利銀行息差

  香港文匯報訊(記者 莊程敏)美國減息步伐或較市場預測緩慢,香港銀行業復甦趨勢可望在2025年持續。畢馬威《2025年香港銀行業展望》報告預測,隨着生成式人工智能和虛擬資產等技術改變營運模式,積極求變和創新的銀行將迎來重大機遇。畢馬威中國香港金融服務業、銀行業高級合夥人馬紹輝表示,內地的政策轉變為2025年奠定審慎樂觀的發展基礎。香港的IPO集資額回升,以及內地推出的刺激消費政策等跡象顯示,經濟復甦趨勢逐漸形成,香港銀行業今年的前景可望保持樂觀。

  銀行業今年前景持續樂觀

  在零售及商業銀行方面,畢馬威預期美國減息步伐將較市場預期緩慢,有利香港銀行維持息差水平。投資銀行方面,內地利好政策料可提振消費信心,刺激企業籌資及併購活動,推動香港市場。畢馬威中國銀行業及資本市場香港主管合夥人宋家寧指出,踏入2025年,銀行業經營環境日趨複雜,但銀行只要積極創新求變,今年將可掌握重大機會。生成式人工智能及虛擬資產等新興科技,可望為營運模式帶來新突破。銀行可透過優化成本、加強數據管理及推動數位轉型應對當前挑戰,並為長遠的業務增長打好根基。

  畢馬威預計,香港監管機構將推出新措施,進一步鼓勵銀行業採用分散式分類賬技術(DLT)。此舉旨在加強傳統結算和支付基礎設施的相關營運風險抵禦能力,並協助銀行調整業務模式以應對新興金融科技公司和「數碼原生」企業的競爭。

  在地緣政治不明朗、營運開支上升及監管要求日趨嚴格的環境下,成本管理仍將是銀行業的關注重點。畢馬威預期銀行不會一刀切大幅削減成本,反而是採取更具策略性的成本優化方案,識別效率低下的根本原因,並實施針對性改進措施。

  數碼化轉型步伐料加快

  畢馬威指,香港銀行業預計2025年加快數碼化轉型步伐,在金管局生成式人工智能沙盒等倡議的推動下,超過三分之一的金融機構已將生成式人工智能融入日常營運。虛擬資產也成為銀行數碼化轉型的關鍵項目,港交所的虛擬資產指數系列和金管局的Ensemble項目沙盒等計劃加速香港代幣化市場的發展。畢馬威預計,該等政策將在2025年繼續支持人工智能領域發展。

  畢馬威建議,香港銀行應優先推動數碼轉型工作,積極使用「Fintech Connect」金融科技配對平台等資源、透過人才招募和提升技能來擴展具備數碼技能的團隊,並透過建立穩健的數據管理框架,為數碼資產及生成式人工智能的未來發展作好準備。