未雨綢繆/提防通脹侵蝕 退休財務宜早綢繆
在外部市場環境動盪不安之際，通脹的侵蝕無疑讓財務壓力雪上加霜。退休後如何保障自身財務穩定，成為橫亙在人生規劃前的關鍵難題。Sun Life永明金融早前發布調查顯示，許多人未能為財務現實做好準備，11%的受訪退休人士坦言因花費高於預期而感到措手不及，隨着通脹升溫，支出金額有增無減。
香港永明金融人壽及康健業務總經理楊娟表示，退休財務規劃不僅是一項數字計算，更是對未來生活目標的深度思考。她建議，退休人士應提前明確退休後的生活目標，從生活水平的維持到旅行頻率的預估，再到醫療支出的考量，都應「未雨綢繆」。她多番強調早規劃的好處，若從30歲即開始儲蓄與投資，將能充分利用「複息效應」，讓資金滾雪球般增長，為未來做好準備。
穩健投資策略應放首位
對於十年內計劃退休的人士，楊娟建議，應將穩健置於投資策略的首位，例如保險產品及低風險基金等，減少市場波動帶來的衝擊。此外，永明同香港按揭證券有限公司合作，通過永明理財顧問轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃，以向長者提供穩定收入。
若擁有更長準備時間，楊娟續指，可選擇更進取的投資組合，提升資產增值潛力。但她認為，保險仍應是穩定財務規劃的基石工具，且香港保險業具有全球資產配置的優勢，透過多樣化的產品選擇，能幫助客戶提升財務抗風險能力。
楊娟進一步補充稱，退休財務管理可被視作一個由政府、企業和個人共同支撐的綜合金融體系。她提及，為鼓勵港人進行退休儲蓄，保險業監管局推出「合資格延期年金保單」（QDAP），保險客戶可就QDAP計劃的已繳保費申請稅務扣除，這對打工一族而言，是一項切實的財務減壓工具。
通脹問題亦成為退休財務管理的一大挑戰。政府統計處數據顯示，2024年11月整體消費物價指數同比上升1.4%，基本通脹率達1.2%。雖然這一數字仍算溫和，但對退休人士而言，生活成本的累積壓力不容小覷。楊娟坦言，傳統穩健產品如債券可能無法充分應對通脹壓力，永明金融已察覺到市面上的這一缺口，並正設計針對性的保險產品，以協助客戶應對通脹相關風險。
