搶攻銀髮商機 ❷/建「適老化」金融體系 推更多銀髮理財產品

根據政府統計處的數據,香港現時已處於「中度老齡化社會」,65歲及以上的長者佔人口比例則將在2069年達到35.1%。這一人口結構的變化不僅對本港醫療保障體系造成挑戰,亦將帶來一場與時間賽跑的財富風暴。立法會議員、交銀國際董事長譚岳衡接受《大公報》訪問時指出,沒有一個地區的養老問題是能單靠政府去解決的,需要撬動社會資本共同協作,並指,普惠金融和養老金融是未來發展的重點。\大公報記者 蔣夢宇
據特區政府披露,2023至2024年度投放於長者的預算經常開支達1231億元,較2017至2018年度的數據大幅增長70%,足見政府對長者的承擔。譚岳衡表示,特區政府為長者提供一定的基礎保障,如「退休三寶」所涵蓋的香港年金計劃、安老按揭計劃及保單逆按計劃等,但對於中產階層而言,個人化需求未能完全滿足,因此仍對退休後的生活感到憂心忡忡。
漸進性增MPF供款 無損消費力
譚岳衡在《行政長官2024年施政報告》立法會答問會上曾建議提高中青年就業人士強積金(MPF)的供款上限,從現時規定的1500元上限逐步提升。大公報記者問及改革是否會影響社會即時消費能力,他表示,措施應避免急功近利,建議設立五年期的漸進性增長目標,即「五年五年地以幾百元提高上限」,透過「慢火煲湯」的方式減少對消費市場的影響。他續稱,香港經濟從疫情打擊中恢復過來後,更適宜推行這一政策。
此外,他指出,提高MPF供款上限也應考慮到就業群體的工資增長速度。若提升幅度低於社會整體可支配收入的增長幅度,對即時消費的影響將更為可控。他強調,養老問題不能完全依賴政府,企業亦需承擔員工退休保障的責任。
金融方面,譚岳衡認為,隨着香港老年人口的增加,香港需要建立一個全面「適老化」的金融體系,例如,推出更多專為銀髮族設計的金融產品,當中包括低波動性且回報穩定的銀髮證券及基金。他指出,市場現時雖存在此類產品,但數目較不斷增長的銀髮族需求仍是「杯水車薪」。行政長官李家超此前表示,特區政府成立「促進銀髮經濟工作組」,將從需求角度重點挖掘適宜退休人士的金融產品,並加強此類產品的推廣。
保險業界回應稱,已注意到銀髮經濟這一重大機遇。2024年年內,多家保險公司針對這一市場做出調查,並推出新產品「投石問路」。其中,香港永明金融人壽及康健業務總經理楊娟向記者透露,公司將於2025年聚焦銀髮退休市場,計劃有新產品面世以滿足需求。
此外,譚岳衡強調,香港金融體系的發展應關注普惠金融與養老金融。業界人士對此表示,普惠金融應更多關注低收入與中等收入銀髮族的基本財務需求,尤其是在提高金融可及性方面,讓更多銀髮群體享受到「用得起、信得過」的金融服務,實現長期儲蓄。
發展養老跨境資管中心潛力大
至於內地與香港協同發展,譚岳衡建議,香港應接納內地養老金進行跨境投資,以將香港發展為內地養老跨境投資管理中心。業界普遍認為,內地市場機遇廣闊。中銀人壽執行總裁鄧子平指出,大灣區養老方案將為資金有限人士提供更高質素的退休生活。他特別提到,早前特區政府擴大醫療券適用範圍至大灣區內地城市的政策,不僅便利了香港居民,也促進了內地城市的消費增長與相關產業的發展。鄧子平強調,中銀人壽期待未來特區政府能出台更多支持跨境養老的政策,為兩地養老市場的進一步融合注入動力。