【基金投資】北上退休成風 抓緊灣區機遇 互惠共贏
光大證券國際產品開發及零售研究部
隨着大灣區日新月異的持續發展，近年推動越來越多港人選擇北上退休，並安居養老。根據保險公司「理想退休生活調查」[1]指出，近四成受訪者有興趣到大灣區退休，惟憂慮退休儲備不足和醫療保障缺口。由此可見，對於有意在大灣區退休人士來說，善用保單規劃退休大計更為重要。
針對大灣區的退休趨勢，除了有政府推出的「廣東計劃」和「福建計劃」作為退休支援外，提前作好個人退休資產管理亦必不可少。說到增加退休儲備，不得不提近年備受追捧的「年金計劃」。就「終身年金」而言，一方面可提供穩定的年金收入，長派長有。另一方面則透過「雪球效應」令賬戶價值不斷滾存，以保障日後的退休生活。即使受保人長命百歲，仍可一世「有糧出」。
除此之外，市場上更有保險公司在上個月宣布與按揭證券公司合作，推出轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃，協助退休人士將壽險保單轉化為每月穩定收入，自製長糧，從而提升退休生活質素。另外值得一提的是現時市面上特有的「港人灣區養老方案」，凡投保合資格產品，即可累計積分以兌換指定養老社區入住資格，從而提供一套完善的「保險+養老」綜合解決方案，令退休之後不僅「養老」，更能「享老」。因此，北上退休前為免失預算，更加需要善用保單功能，累積退休儲備。
保險企紛推灣區養老支援計劃
由於兩地的醫療系統存在差異，港人移居大灣區退休時，持有多元化的跨境醫療服務保障至關重要。自從大灣區發展逐漸成熟後，各保險公司亦相繼推出不同的醫療支援方案或增值服務，涵蓋多間內地三甲醫院及知名醫療機構，助北上退休港人享有無縫的跨境醫療體驗。例如早前已有保險公司推出以大灣區為核心的醫療網絡門診保障；指定保險計劃提供跨境個人化全面健康檢查，此外經客戶授權後更可實現跨境電子病歷；另一間保險公司推出的高端醫療保障，提供跨境癌症治療支援及醫療費用直付服務；由保險公司平台附帶的增值服務為合資格客戶於中國內地醫院網絡提供免費導航和陪診服務；亦可為移居大灣區港人提供緊急醫療援助服務，由專屬個案經理全方位協助。無論在何地生活，都應確保有足夠的醫療保障，以應對患病帶來的財務負擔。特別是有意北上退休港人，更應及早檢視，按需要加強保障，並善用保單內的免找數批核服務等，在大灣區亦可體驗一站式醫療管理服務。
行政長官於本月出席保險業監管局舉辦的「 亞洲保險論壇2024 」時，亦鼓勵業界把握大灣區機遇，探索創新跨境保險產品。在「跨境保險通」落實之前，相信各保險公司將會推出更多大灣區支援計劃，以滿足兩地居民的保障需求。溫馨提示，客戶購買保單前先考慮不同因素，例如購買保險的目的、保障需要、負擔能力、保障範圍等，從而選擇適合自己保險產品。有興趣進一步了解的讀者，建議向專業的理財或保險顧問查詢。
資料來源：友邦香港新聞稿《AIA理想退休生活調查》(2024年12月18日)
