2024第十四屆香港國際金融論壇暨中國證券金紫荊獎頒獎典禮 金融科技/AI發揮作用大 助銀行業高質量發展
人工智能（AI）這個詞語最早可追溯到1956年，至今已有大約68年歷史，而AI的應用到近年才呈現爆發式增長。平安銀行執行董事、副行長兼首席財務官項有志昨日在第十四屆香港國際金融論壇上表示，應用AI技術有助銀行業提升客戶服務體驗、改善營運效率，以及控制業務風險。在推動企業尤其是銀行業邁向高質量發展過程中，AI將發揮越來越大作用，可能會為銀行業的服務模式，甚至商業模式帶來重大改變。\大公報記者 楊慕輝、姜江（文） 蔡文豪、林少權（圖）
項有志在港出席圓桌論壇環節時指出，AI對於推動企業發展「肯定是發揮了很大的作用」，在產品創設、客戶服務體驗、風險管理，以至經營管理等各方面都得到廣泛應用，「銀行業也不例外」。
回顧平安銀行的發展歷程，該行在2016年底提出建設「智能化零售銀行」的目標。在具體推行過程中，是圍繞將現代科技融入銀行業務的應用，主要從數字化經營、數字化運營，以及數字化管理三方面着力推動。
從數字化經營角度來看，是研究如何透過技術，為客戶提供更佳服務。項有志指出，銀行實際上是服務型行業，特別是銀行擁有數目龐大的零售客戶群，過往對高淨值客戶提供的服務相對較佳，而對一般的大眾客戶群「很難做到很全面」。有了AI之後，有望逐步優化和解決問題。
智能機器人 精準辨別客戶需求
舉例說，銀行透過採用人工智能機器人，能夠協助客戶經理更廣泛服務「普通客群」這一層級。通過現有的數據信息技術，能夠更精準分析客戶所需要的金融需求，例如根據客戶的職業、年齡、財富狀況等，精準識別客戶在不同階段的金融需求，對於銀行提升客戶的服務體驗發揮了很大作用。
從數字化運營角度來看，項有志表示，很大一部分是通過機器來代替人手，旨在透過流程的改造優化，提升整體效率。以平安銀行的汽車金融板塊為例，客戶如要辦理汽車貸款，整個運營過程涉及抵押、過戶、償還等流程，要監控整個流程相當耗費員工精力，客戶體驗也不好。透過應用現代技術，能夠將整個流程優化、打通，銀行內部的服務成本亦得以優化。
大模型監察 反洗錢事半功倍
從數字化管理角度來看，主要是與風險管理工作相關。項有志表示，過去完全依靠人手來審批「很費時費力」，也不一定能夠達到好的效果，特別是銀行在支持小微、普惠貸款這類金融業務時，很多都需要以線上方式、通過大模型數據來管理風險。此外，銀行在內部審計包括反洗錢調查時，也有很多需要人手操作的工序；如果銀行能建立比較好的數據模型來支撐，對於有效識別反洗錢風險，相信能起事半功倍之效。
從時間長河來看，項有志認為，銀行業應用AI技術現在還是剛剛起步，未來「還有很多想像空間」。以平安銀行為例，自2016年正式提出要建設智能化零售銀行開始，8年來已感受到很多變化。展望未來，他相信，銀行業在服務模式，以至整體商業模式都可能發生重大改變，未來可望逐步去實現。
