按揭拖欠比率仍甚低
王美鳳 中原按揭董事總經理
按揭拖欠比率（mortgage delinquency ratio）指逾期按揭貸款總額佔市場未償還按揭總額的比率，數字可反映市場上有多少按揭借款人出現拖欠還款的情況，數字處於低水平代表借款人普遍準時還款，拖欠情況不常見，數字上升意味拖欠還款的借款人增加，便需注意相關信貸風險是否上升。
金管局統計，本港按揭拖欠比率（超過3個月計）長期處於低水平，於2009年至2022年十多年間，按揭拖欠比率多介乎0.01%-0.03%為主。而在近年樓市及經濟狀況之變化下，有關供款入息要求之壓力測試自2022年9月放寬，再於今年2月暫停壓力測試；近兩年的按揭拖欠比率雖然略有上升，新近2024年9月份數字為0.11%，但實質上仍屬於甚低水平。
關鍵在還款能力有否變差
今年10月樓按措施進一步全面鬆綁，當中按揭成數上限一律為七成、供款佔入息比率上限調整至一律為50%；有人或會擔心拖欠比率會否再升。而事實上，拖欠比率上升與否，更大因素在於還款能力有否變差，故此一般來說，因素還關乎失業率有否上升、就業經濟狀況有否轉差、按揭息率是否上升等。
香港按揭拖欠率長期處於0.1%至0.2%或以下低水平，過往拖欠率相對較高時期處於經濟較差之1999年至2003年，按揭拖欠比率處於逾1%水平，最高之按揭拖欠比率為2001年4月之1.43%。所以，本港銀行信貸風險仍相當可控。
