銀行應用AI 須評估服務供應商風險

  圖:余偉文指出,國際監管機構現時較關注四方面與AI應用相關的潛在風險。\大公報記者蔡文豪攝
  圖:余偉文指出,國際監管機構現時較關注四方面與AI應用相關的潛在風險。\大公報記者蔡文豪攝

  【大公報訊】不少金融機構包括香港以至英國的銀行,都已廣泛應用人工智能(AI)技術,冀有助改善營運效率,提升客戶體驗。金管局總裁余偉文表示,當局鼓勵業界應用新科技,但同時也要確保相應的風險得到妥善管理,以免影響金融系統穩定,尤其是GenAI(生成式人工智能)的應用仍處初期階段,惟他坦言要在兩者之間取得平衡並非易事。

  留意對勞動市場潛在影響

  金管局與國際結算銀行昨日在本港合辦國際金融研討會。余偉文在會上指出,國際監管機構現時較為關注以下四方面與AI應用相關的潛在風險,包括業務操作風險(operational risk),尤其是涉及第三方服務供應商的過度集中風險(concentration risk)。他指出,金融機構使用的AI系統及相關的雲服務,大多是由大型科技公司提供,如果這些為數不多的大型科技公司遇上系統故障或網絡攻擊,後果可能難以收拾。為此,金管局已要求銀行制訂方案,提高業務操作的韌性,例如對第三方AI服務供應商作全面的風險評估,以及一旦遇上系統故障時有緊急應變安排。

  其次是AI可能被不法分子用作詐騙用途,故教育公眾留意相關的詐騙風險同樣重要。第三項關注,是要確保客戶利益得到保障。最後一項,在使用AI過程中,要留意對整體經濟尤其勞動市場帶來的潛在影響。

  央行壓測工具與時並進

  英倫銀行副行長Sarah Breeden透過視像錄影發表演說,形容金融業界現時應用AI的情況相當普遍,主要是預期可藉此為業界以至整體經濟提升生產力和促進增長。為了取得預期成效,身為監管機構,她認為需要制定政策框架來管理AI對金融穩定所帶來的風險,包括確保個別機構的金融安全,以及在有需時透過宏觀審慎措施介入,同時確保央行的壓力測試工具能與時並進,準確評估相關的AI風險。

  AI應用無遠弗屆,正以前所未有的速度發展,並可能為全球帶來革命性轉變,余偉文指全球沒有任何機構(無論是政府或私營機構)能獨力應對挑戰,強調需要透過公私營合作,以及國際間的合作,以集體智慧共同應對。