善用強積金資料金字塔

  市面上有關強積金投資的資訊眾多,大家可參考「資料金字塔」了解三個層次的資訊。

  資料金字塔最底層是宏觀數據資料,例如整體回報率及不同基金種類的平均回報數字。然而,投資市場波動,短期表現及數據對個別計劃成員規劃退休,或投資參考價值其實不大。而且強積金整體投資回報反映逾400萬打工仔女集體投資平均數,與個人投資回報沒有直接關係。

  了解投資目標和風險

  第二層資訊包括基金詳情及表現等資料,主要列出基金便覽、強積金計劃、基金資料,以及強積金基金平台等。能適當協助了解投資目標和風險級別、開支比率及在不同時期的表現等,有助建立個人化投資組合。打工仔女挑選強積金基金時,第二層資訊更切合需要。

  至於最頂層的個人化資料,可以在受託人每年發出的周年權益報表內找到,因為它是度身訂造的強積金投資「成績表」,當中記錄投資組合最新情況,以及過去1年的供款和投資概況,包括賬戶收支、結餘、投資回報等,就像強積金投資「年度驗身報告」。

  打工仔女在管理強積金時,應以長線投資的態度看待強積金,切忌盲目跟風、嘗試捕捉市場。

  積金局熱線:2918 0102

  網頁:www.mpfa.org.hk