資產審批按揭放寬 （下）
王美鳳 中原按揭董事總經理
上期（8月13日刊登）提及以資產水平申請按揭的計法放寬，在新修訂下，合資格物業資產值無須減去按揭餘額，按揭餘額僅算在負債總額 。舉例，借款人持有物業現值1,500萬，尚有按揭餘額300萬，假設沒有其他負債；物業的資產值以市值50%計，故先以1,500萬✕ 50%，無須像以往再減去按揭餘額，計出合資格資產值750萬，然後減去負債總額包括按揭餘額300萬，資產淨值為450萬，這數目比起以往計法的資產淨值僅達150萬，借款人憑物業資產水平已可購置一個同樣價值高達450萬之物業，但留意，由於新購物業已成為二套房按揭，獲得之按揭成數需降低一成至高達五成，貸款額達225萬，但若屬於首套房按揭套現，則按揭成數可高達六成。
因此，借款人尚有多少按揭餘額及負債，是影響資產淨值的重要因素。但若手持現契物業（已清還全數按揭貸款），因無需計算負債，便可直接根據有關估值之50%納入資產值。若果借款人提早清還上述300萬按揭餘額，將按揭轉為現契物業，資產淨值即可大幅提高至750萬 （1,500萬✕50%）。憑藉750萬資產淨值，他可購買等同價值達750萬之物業，若物業屬於首套房按揭，獲批之按揭成數高達六成。
現金存款全納入資產值
不過，銀行之間對於不同類別資產的計算方法或有所不同，當中現金存款一般可獲100%納入資產值，有意以資產水平申請按揭的人士可先向按揭轉介公司了解當中計法。
