自製樓按減息更彈性
王美鳳 中原按揭董事總經理
上期提及雖然減息周期未展開，按揭供款人士可善用按揭存款掛鈎戶口（mortgage-link account）自製減息效果。而按揭掛鈎之高存息戶口往往比銀行定期戶口更具彈性，定存優惠一般設有最低存款額、新資金要求、定存期及各項條件限制例如需完成指定投資項目，資金亦因而在定存期內鎖死，而按揭存款掛鈎計劃的好處是在提存方面具有高度彈性，用家可以隨時按需要提取高存息戶口內之存款，亦可隨時將資金再存進戶口內，由於利息按每日戶口結餘計算，所以不會基於到期日問題而影響利息收入。
此類計劃一般只限借款人享有與按息掛鈎的高存息戶口，市場上則有個別大型銀行加以優化計劃，可提供多達三人享有掛鈎高存息戶口；借款人可選擇與直系親屬包括配偶，父母或子女、又或按揭貸款的抵押人或擔保人共同掛鈎高存息戶口。這種方式有其好處，可增加機會用盡戶口存款金額上限，合共獲得更多的高存息回報。
或設有最低按揭額要求
不過，要留意現時市場並非所有銀行均會提供此類計劃，又或者獲享此類計劃附帶不同條件，例如不同銀行或設有最低按揭額要求，主要介乎100萬至300萬不等，方可申請此類計劃。而更重要的一點是，此類計劃的按揭用家切勿一時不慎逾期供款，因為不少銀行會為此類計劃附加條款，若然借款人未能準時供樓，銀行有權又或直接取消提供高存息戶口。
