教你自製減息辦法
王美鳳 中原按揭董事總經理
今年基於美國延後減息而令本港息率大致橫行，但由於市場按息已有十多年處於超低水平，令現時4厘多之按息已被稱為「高水平」。減息步伐未開展，息率未降的情況下，按揭供款人士可善用按揭存款掛鈎戶口（mortgage-link account）自製減息效果。
現時不少銀行按揭計劃仍有提供按揭存款掛鈎優惠，一般做法是向按揭客戶提供一個高存息往來戶口，存息與按息一致；換句話說，現時實際按息主要為4.125%，存息亦是4.125%，用家將日常儲蓄及備用資金存放於高存息戶口，便可賺取高存息收入以抵消按揭利息支出，等同降低淨按息。
善用按揭存款掛鈎戶口
上述這類戶口的存款上限一般高達尚餘按揭額的一半即50%，即是說，例如若有投資或生意往來的大額資金停泊在高存息戶口，該月以存息收入抵消按息支出後的淨按息可降低多達50%，可見善用按揭存款掛鈎戶口可達至很大的慳息作用。當然，一般供樓人士未必有需要停泊大額資金，以目前平均按揭額約500萬為例，按息4.125%（為便計算以息率不變作參考）、30年還款期，假設供樓業主於提取按揭當日將備用資金30萬存入高存息戶口，並於每月持續存入5,000元儲蓄，全期以存息收入抵消按息後，淨利息支出可減少達31%，省去金額達104萬，實際按息等同由4.125%降至約2.74%。
