【時評】採高端科技 從源頭打擊騙案
警方近日展開代號「穿雲」的打擊詐騙案行動，拘捕175人，涉及141宗騙案及相關洗黑錢活動。案件受害人達665人，合共損失逾7.8億元，其中一名老婦慘失2,800萬元畢生積蓄。警方指，近來騙徒流行以投資計劃，或者平台客服身份，誘騙受害人轉賬至指定銀行。騙徒以低價收購傀儡戶口清洗騙款，因此打擊傀儡戶口是切斷詐騙產業鏈的重要一環。除了依賴警方嚴厲執法，金管局、銀行業界亦要多使用反洗錢合規科技，偵測詐騙資金走向，防範可疑交易，阻截詐騙款項，從源頭打擊騙案。
據警方了解，上述騙案受害人不乏高學歷、高收入人士，包括醫生、律師、藥劑師、大學研究員，甚至連精通財務的投資分析師也上當，令人意外。所謂善泳者溺，聰明反被誤，騙徒透過訛稱網購、保險、會所、社交媒體客服人員，或者設置虛假投資網站，冒充知名人士招徠人們投資虛擬幣或者複雜投資產品。以高端外衣包裝，反令更多高學歷高收入人士放下戒心，向騙徒戶口存入巨款，墮入騙案陷阱。
為逃避執法部門偵查犯罪得益轉移，騙徒多以低價購買或租借傀儡銀行賬戶，收取和轉移騙款。警方去年拘捕的9,239名涉詐騙案的人士當中，就有約6,500人是傀儡戶口的持有人，傀儡戶口猖獗，令人關注。根據法例，出租出售銀行賬戶予騙徒進行洗黑錢活動，最高可被判處14年監禁及罰款500萬元。
打擊傀儡戶口，能有效截斷犯罪資金鏈。現時金管局已積極推動銀行使用反洗錢合規科技，特別是應用於偵測詐騙活動相關的傀儡戶口網絡，至今具備網絡分析技術能力的銀行已經覆蓋接近九成的零售銀行客戶。
警方亦與主要銀行在去年五月推出「騙案預警」計劃，透過分析傀儡賬戶的交易紀錄，主動找出騙案受害人。雖然截至去年11月底，計劃已成功勸阻超過320人繼續轉款予騙徒，但騙案頻生，防騙工作仍有不少有待完善的空間。金管局、銀行和警方仍要保持密切聯繫，除了廣泛進行《Link咪亂撳》等宣傳教育外，也應採用更多科技手段，及時精準識別追蹤疑似傀儡戶口及非法資金流向，阻截騙款轉移，令騙徒無所遁形，減少市民受害機會。
