【新質金融新動能】互聯互通謀擴容 理財通將升級3.0
港理財產品受捧 內地客反映300萬投資額太少
出於多元化投資需要及香港金融產品回報較高，內地客對本港理財產品需求在復常通關後十分火熱，香港銀行內地客戶大增數十萬，數以百億元計的資金流入香港。昨日在香港一個論壇上，瑞銀、滙控的高層不約而同指300萬元人民幣的個人投資額度不能滿足富裕投資者的需求，希望能擴大「跨境理財通」機制。金管局總裁余偉文回應表示，當局正研究將理財通進一步發展至3.0版，已經與業界就升級版理財通作出密切溝通，包括應包含什麼內容、額度、產品範圍和銷售過程等。
◆香港文匯報記者 周紹基
余偉文昨日出席彭博財富論壇時表示，香港一直是亞洲最大財富管理中心，正從多方面進一步加強發展。理財通2.0在2月實施後，南向資金明顯增加，開戶數量和匯款金額均見上升，正與業界溝通研究再擴大發展至理財通3.0的可行性，以滿足富裕投資者的需求，內容包括額度、產品種類和銷售程序等，但坦言目前仍為時尚早。
內地中產多元化投資需求大
他指出，理財通在今年2月個人投資香港的額度，已經提高了兩倍，達到300萬元人民幣，他承認對於有資產多元化需求的私人銀行客戶來說，目前的額度還不足夠。他還提出，有否辦法建立一個「單獨的渠道」來抓住這類客戶。他續指，內地投資者有多元化投資的需求，富豪有其全球投資渠道，但中產人士亦有分散投資的需求，理財通可提供簡單及方便的投資產品。
同場的瑞銀和滙控高管都表示歡迎，指出自理財通允許大灣區居民投資香港，且額度提升以來，熱度一直上升。瑞銀亞洲理財業務主管盧彩雲認為，300萬元人民幣的個人投資者投資額度仍低於私行門檻，未能吸引私人銀行客戶。她說，香港的優勢之一，是諮詢能力以及豐富、有深度的產品供應，她認為有必要放鬆目前理財通計劃下的「僅執行」模式，並允許投資額度進一步提升。
盧彩雲同時說，自內地監管限制放鬆以及推出了許多支持性政策後，投資者對於內地和香港市場的情緒變得更加樂觀。另外，家族辦公室的投資興趣開始轉向固定收益以及另類資產方向，她認為香港應及時把握機會。
目前，內地資金要大量轉到香港仍有難度，因為根據資本管制規定，每人每年只允許匯款5萬美元到境外，而透過跨境理財通來港投資的限額亦只為300萬元人民幣。
南向交易規模升至逾二百億
滙豐全球私人銀行及財富管理行政總裁 Annabel Spring表示，很高興聽到余偉文談到理財通渠道拓寬、金額增加。她也提到，理財通自額度提高以來熱度有所上升，4月份南向交易規模飆升至223億元人民幣，而上年同期僅為3.82億元人民幣。 滙豐銀行在今年首季，便在香港吸引了逾13萬名新客戶，約60%為非本地居民，其中「很大一部分」來自內地。
彭博數據顯示，中銀香港在去年新增了20萬名跨境客戶，恒生銀行去年的非本地居民新開賬戶亦猛增342%。這在很大程度上受到內地人士湧向香港所推動，為香港這個在經歷了疫情和黑暴事件後，艱難復甦的國際金融中心帶來可喜的亮點。渣打的整體財富解決方案業務，今年首季度的營業利潤也增長了21%，這歸功於富裕的新客戶，以及新資金淨額同比成長1倍至110億美元。
內地富戶海外投資比例逾五成
研究公司GlobalData的亞太區內容主管Andrew Haslip表示，內地富裕投資者的離岸投資呈明顯上升趨勢。他說，中國富裕階層的海外投資比例，已從2021年的約28%上升到2023年的51%，並補充說這可能受到了一些跨境項目的支持。
